有錢人跟你想的一樣嗎？統計發現，高資產族群最愛買「這10檔基金」

圖片來源：Adobe Firefly

台灣的有錢人愈來愈多。根據中國信託商業銀行發布的《2026台灣超高資產客群財富洞察報告》，淨資產規模在新台幣1億元以上的超高資產人士，2025年時已達12萬3,000人，較2021年增加1萬7,000人。報告預測，到了2029年，該族群的人數將進一步攀升至15萬5,000人。

跨境布局勢成必然，美、星、日為主要市場

這些超級富豪在投資方面，有何特徵？中信銀調查顯示，74%的超高資產客戶持有境外資產；若資產規模超過新台幣10億元，持有境外資產的比例更高達86%，這反映了「跨境布局」在家族資本管理策略中，幾乎是必走的一步棋。
區域配置方面，超高資產家族在亞太區偏好布局新加坡與日本市場，對美國資產亦有加碼意願；相較之下，對於中國相關資產則普遍採取保守態度，傾向進一步降低比重，對於港澳市場，則由減持轉為審慎觀望。

股票型基金是核心配置，台股占6席

若聚焦在「共同基金」這項投資工具，來自基金交易平台「鉅亨買基金」的調查則發現，共同基金深受「有資一族」鍾愛，且他們通常以「累積級別」的股票型基金作為核心配置。
鉅亨買基金的調查對象係其平台中存量超過新台幣500萬元的客群。結果指出，高達88%的人持有股票型基金，而鎖定標的主要為台股、美股與資訊科技類股。
那麼，他們實際買了哪些基金？統計顯示，平台中高資客群持有最多的股票型基金，依序是：貝萊德世界科技基金A2美元、安聯台灣科技基金、摩根基金—JPM美國科技美元A累計、統一奔騰基金、摩根士丹利美國增長基金A、野村優質基金、安聯台灣智慧基金等等（詳見表1）。

值得注意的是，在表１所列的10檔基金中，以台股為主要投資標的者，即占了6席，這個比例，清楚傳達了資產階層對台灣科技動能與產業競爭力的信心。

債券基金也偏積極，新興市場債占7席

至於用以平衡股市波動的債券型基金，他們的選擇同樣不保守。持有最多的前10大債券型基金中，有7檔為新興市場債券基金（詳見表2），這顯示即使是防禦類資產，高資人士仍偏好收益潛力較高的標的，而非僅追求穩定。

此外，榜單前9名皆為「月配息」級別。鉅亨買基金總經理張榮仁表示，此次調查中的高資產客戶有超過8成年齡介於40歲至60歲，這批壯世代在積極投入股票型基金、追求資本利得成長的同時，亦已開始為退休生活規畫穩定現金流，他們選擇月配息的債券型基金，用意即在創造每月可預期的現金流。
綜觀整個調查結果，不難發現，當資產規模擴張到一定程度後，投資策略已從單純追求報酬、轉向優化結構與管理風險。鉅亨買基金建議，觀察高資產客戶的實際投資配置，有助於在震盪市況中找到相對明確的方向。

延伸閱讀
現在物價漲vs.未來錢不夠，你比較怕哪個？調查發現：3成民眾老後將繼續工作
2026科技股仍是焦點，該怎麼選？關鍵藏在這10大趨勢中