南亞非英國居民欲開英國銀行帳戶 數位金融提供多元解決方案

商傳媒｜方承業／綜合外電報導

對於希望在英國開設銀行帳戶的非英國居民，特別是來自南亞地區的企業而言，傳統方式面臨諸多障礙。這類帳戶通常要求申請人具備英國居留權、提供當地住址證明，或是必須親自前往辦理。然而，隨著數位金融服務興起，多幣別帳戶已為南亞企業開闢了新途徑，讓他們能夠線上設立英鎊本地帳戶，且無需冗長的審批流程。

孟加拉和巴基斯坦的企業日益與英國客戶、供應商及線上平台合作，經常會收到英鎊付款，卻苦無便捷的管道在當地收取這些款項。過往常見的問題包括 SWIFT 國際電匯的高昂手續費、重複換匯導致的利潤損失、款項抵達後被迫兌換成當地貨幣、國際付款延遲，以及傳統銀行提供的匯率不佳等。

數位商業帳戶或多幣別商業帳戶提供本地英鎊帳戶資訊，讓企業無需開設傳統英國銀行帳戶，即可收取、持有及匯出英鎊。擁有英鎊帳戶後，南亞企業便能以英鎊收款，並在匯率有利時再進行兌換，同時也能直接用英鎊支付款項，避免二次換匯的損失。

市場上有數家服務提供者專為此需求設計解決方案。WorldFirst 提供的 World Account 便是一例，這類多幣別帳戶可讓企業設立超過 15 種貨幣的本地帳戶，包括英鎊、美元、歐元等。南亞企業透過 WorldFirst 的 World Account，不僅能收取、持有及兌換逾 15 種貨幣，還可從超過 130 個線上平台和支付網關收款，並向全球 200 多個國家和地區、超過 100 種貨幣發送付款。符合資格的南亞企業甚至可免費申請多達 20 張由萬事達卡支援的虛擬商業支付卡。

派安盈（Payoneer）也提供個人與企業帳戶，供巴基斯坦和孟加拉的企業收發多種貨幣，從平台收款，並進行全球支付。不過，值得注意的是，派安盈帳戶內的資金無法持有。另外，孟加拉的 nSave 專為該國自由工作者及遠端工作者設計數位英鎊帳戶，提供英國銀行識別碼（sort code）與帳號，以方便收取來自英國客戶和平台的款項。nSave 的用戶除了可收取英鎊、在應用程式內換匯、使用虛擬萬事達卡在全球消費外，還能將資金提領至孟加拉本地銀行帳戶或 bKash。然而，nSave 對於英鎊帳戶的資金發送及持有設有限制，例如符合資格的 IT 及服務出口商通常只能在帳戶內保留約 60% 至 70% 的外幣收入。

傳統銀行也非全然沒有選項。滙豐銀行旅居海外部門（HSBC Expat）提供多幣別國際銀行服務，包含英鎊帳戶功能及相容英國的銀行資料，支援最多 18 種貨幣的線上銀行與跨滙豐帳戶的國際轉帳服務。然而，對於南亞地區的中小企業和獨立專業人士來說，其申請資格較為嚴格，要求用戶需在滙豐銀行旅居海外部門維持至少 75,000 英鎊（或等值貨幣）的儲蓄或投資，或每年有至少 120,000 英鎊的薪資匯入帳戶。渣打集團（Standard Chartered）在巴基斯坦和孟加拉也設有外幣活期帳戶，支援英鎊、美元、歐元等多種外幣收款，並提供線上及行動銀行服務，但規定帳戶最低餘額為 2,000 美元、英鎊或歐元，且僅能透過支票提款。

此外，孟加拉本地銀行也有相關服務。Eastern Bank（EBL）的 Global Account 是一種提供美元、英鎊和歐元的活期外幣帳戶，供孟加拉居民及海外孟加拉僑民使用，支援外幣存款、海外支付、網路銀行及一張 Visa Inc. 金融卡。但其申請資格亦有限制，例如僅限持有孟加拉護照、且在國外居住至少 6 個月並持有有效工作許可或居留簽證者。BRAC Bank PLC 的 RFCD 帳戶亦是孟加拉境內的外幣帳戶，支援英鎊、美元、歐元等外幣存款、海外匯款、網路銀行及金融卡服務。整體而言，儘管非英國居民開設傳統英國銀行帳戶仍具挑戰，但許多支付服務提供者現已提供無需當地居留權即可取得英鎊帳戶資訊的替代方案。