同樣一筆錢，拿去租屋不如買房？房產專家教你試算，把「房租」變「房貸」是否可行

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大家都說「台北居，大不易」，房子價高不僅反映於購屋市場，租屋行情也是如此。以單身獨居者為例，租間小套房每月需付1萬5,000元，愈靠近市中心愈是小得可憐；有人為了省錢而租雅房，與人共用衛浴和公共設施，每月至少仍需付出6,000元以上，省錢的代價是得容忍較複雜的環境及犧牲部分的隱私。

至於新婚夫妻，很少有人的房租開銷能低於2萬元，在交通便利的地段，2房1廳的月租約2萬5,000元，若位處繁華的市中心，甚至高達3萬元、4萬元。

把「房租」變成「房貸」，從無殼變有殼

租金居高不下，租賃保障卻不甚完美，很多無殼蝸牛不禁思考：與其每個月繳房租，動輒居無定所，要不要把租金變成房貸，乾脆買間房子算了？假如你有這個打算，我們何不試算看看，你所繳的房租究竟可換成多少房貸？

前篇提及，以房貸利率2%為例，貸款100萬元的償還年限若為20年，每月需攤還本息5,000元。我們以月租1萬5,000元的單身者，以及月租2萬5,000元的小家庭為例進行試算。

單身者》在台北市區租小套房

1萬5,000元（房租）÷5,000元×100萬元＝300萬元

→如果你有一筆自備款，並向銀行貸款300萬元，每個月繳交1萬5,000元的房貸，20年後，你就會有1間屬於自己的小套房。

小家庭》租2房1廳

2萬5,000元（房租）÷5,000元×100萬元＝500萬元

→如果你們有一筆自備款，並向銀行貸款500萬元，每個月繳交2萬5,000元的房貸，20年後，你們就會有1間屬於自己的房子。

從小房子慢慢養起，有機會再換屋

當然，你所存的自備款多寡影響選購房子的條件，包括總價、坪數、屋齡、地點等。重點是，拿出決心和方法去存第一筆頭期款，你的購屋夢才有機會實現。

我的一對好友很年輕就結婚了，他們的人生規畫裡包括擁有自己的房子。夫妻倆有共同目標，認真存錢，絲毫不以為苦，儘管在台北市工作，買的第1間房子卻是位在桃園市的小套房。透過長期關注房市行情，同時好好照顧自己的小屋，當房價上揚時，他們把握機會賣屋，小賺之餘加上新的積蓄，開始把房子換到新北市、台北市，幾次之後，小屋慢慢換成大屋，如今，他們在台北市麗水街有間3房2廳的溫馨公寓。

請不必太過羨慕，他們所做的，不過是養成儲蓄的好習慣，從小房子慢慢養起，以及把握時機換屋——這樣的經驗，你也可以成功複製。

不買房子，要考慮老年生活如何安排

也許是「有土斯有財」的觀念根深柢固，也許是租賃契約的保障太薄弱，以致國人真的很喜歡買房子，這一點和歐洲人大異其趣。就拿德國人為例，他們的自有住宅率不過52.5%，台灣卻高達78.6%，這是很值得探討的社會現象。

在台灣，並非有錢就能租到房子！很多房東不樂意將房子租給老、殘、窮，其中又以老人的處境最艱難。我看過許多獨居老人明明身強體健、經濟無虞，房東就是不肯把房子租給他們，除非他們能找到年輕晚輩做保人，承諾會固定前往探視。房東們最擔心的2件事，一是老人健康出問題，屆時無人理睬將變成困擾，二是老人若在租屋處往生，將來的出租率會受到影響。

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作者：徐佳馨
出版社：采實文化
出版日期：2023/02/22

作者簡介_徐佳馨【最受信賴的房產專家】
輔仁大學大眾傳播研究所碩士，世新大學廣電系電視組學士。

學傳播卻因緣際會來到房產業，靠著自修、上課與不斷累積的經驗值，從1平方米等於幾坪都不知道的菜鳥，到熟知房地產和政策、經濟面息息相關的脈動，與買賣當中牽涉的複雜法規。

現為住商不動產企劃研究室主任暨發言人，先探、聯合報、YAHOO房地產、Upaper捷運報專欄作家，TVBS、八大、中天、非凡、年代、東森、壹電視…等各大媒體房產節目常客。