走出高雄專區 金管會宣布「家族辦公室業務」全台落地

台灣富豪愈來愈多。根據證交所亞洲資產管理中心辦公室最新統計，國內高資產客戶管理資產規模(AUM)已突破新台幣3.11兆，客戶數已經逾2萬人。金管會今天(8日)也宣布，公告「銀行辦理家族辦公室顧問業務相關規範」，將過去僅限特定專區試辦的業務，進一步轉化為常態性的落地法規。

為推動台灣成為亞洲資產管理中心，金管會規劃設立地方資產管理專區，持續累積經驗及培育人才，並作為後續試辦業務擴大推行基礎。隨著專區試辦逐步展現成效，金管會8日表示，經過試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃等四面向進行綜合評估後，決定將銀行辦理家族辦公室顧問業務擴大至專區外辦理。

銀行局副局長張嘉魁指出，開放家族辦公室顧問業務是銀行發展高資產業務的重要里程碑。根據金管會統計，截至今年8月底，全台共有17家銀行開辦家族辦公室服務，其中辦理滿1年以上且符合首波申請資格的銀行共計11家。此項規範即日起刊登政府公報，符合資格的銀行不設申請期限，可依自身資源規劃隨時提出營業計畫書申請。張嘉魁說：『(原音)申請銀行就是以核准辦理高資，而且是符合一年以上。那當然你未來就是也要累積相關的業務經驗，跟具備相關的服務量能。那當然在審查的時候，我們大概會根據就是說，你在銀行計畫說明你過去辦理的成果，還有就是你未來你要怎麼樣的去做，那你的據點在哪裡。這個大概都是我們在審查的時候大概會看這些。』

金管會也強調，銀行針對高資產客戶辦理家族辦公室，必須建置三大內控與風控機制，從「業務管理」、「第三方機構合作」及「客戶權益保障」三面向著手。與第三方合作時，須建立前、中、後審查機制並明確劃分權責，涉及客戶轉介或資料提供須簽訂契約管理。此外，須向客戶充分揭露應負擔費用、合作關係與責任範疇，若涉及拆分或轉付收費也必須完全透明。

另外，銀行開辦此業務必須確實建立防治洗錢與打擊資恐（AML/CFT）的控管機制，嚴格執行客戶盡職審查（CDD）、交易監控以及高風險客戶的專案管理。