小說家財富自由1／文藝青年打開電腦不是寫小說　他靠1張表算出退休金

他是軟體工程師，也是曾獲文學獎的小說家；別人研究K線、追逐飆股，他卻把心力放在Excel記帳表與人生規劃。李奕樵以數學思維精算消費、用文學理解金錢邊界，結合槓桿與指數投資，打造一套不預測市場，也能享有簡約財富自由的理財哲學；過去1年他股票資產成長5成，38歲已累積一筆可支應退休生活的財富。

「在小說的因果鏈裡，錢永遠是最不有趣的因素，但常是讓角色身不由己的關鍵。」李奕樵正職是軟體工程師，業餘身分是小說創作者；作品曾獲林榮三文學獎、台北文學獎。別人談投資，開口就是AI、台積電、ETF，或下一波行情轉折點，他則先聊起了文學。

但當文藝青年打開電腦時，映入眼簾的卻不是小說草稿，而是密密麻麻的Excel記帳表。原來師大數學系畢業的他，有顆數字腦；不論是一雙球鞋、一支手機，都會仔細算出折舊與每月持有成本。

「很多人覺得記帳瑣碎麻煩，但我卻樂在其中。」李奕樵爽快地說，記帳不是為了限制花費，而是清楚知道每1塊錢能換來多少幸福感。也因此每買1件物品，他就會記錄購買日期、價格、預計使用年限，再自動換算成「每月折舊成本」，金額若在100元左右，就算是合理支出、項目會標記綠色；若突破千元會被標記成紅色，提醒自己這是高額消費。

「1雙2,400元的球鞋只要能穿到2年，每月成本100元是合理支出；若1支4萬元的新手機2年後淘汰，每月成本突破千元就要警惕。最開心的是只花幾10元就能大幅改善生活體驗的小東西，折算後每月成本幾乎可忽略，像是門把這種物件就相當超值。」李奕樵舉例笑說。

他甚至會建立一張「服務型支出」清單，將保險、網路、AI工具、健身教練等沒有折舊概念的固定支出獨立管理，同時計算退休後哪些費用會消失，哪些則必須保留，算出真正需要的退休金額。

「不少人設定要幾千萬元才能退休，其實未必如此；最重要的是知道自己到底需要多少生活費。」他以目前法定貧窮線、每月約2萬元為例，若以4%提領率估算，大概準備600萬元就能滿足基本生活開銷；若想要生活品質提高，可將目標拉至每月3萬元，搭配4%提領率，則900萬至1,000萬元就可提供相對穩定的現金流。

但他強調，真正的財富自由從來不是完全不工作，而是擁有選擇工作的自由。只要保有工作能力，人力資本便持續存在，即使資產尚未累積到理想目標，也依然具有很高的抗風險能力。因此，年輕人的最大資產其實不是存款，而是未來數10年的工作能力，這才是應該納入資產配置的重點。

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