海外就醫怎麼賠1／海外救命醫療花36萬、健保只退2萬　問題在「核退上限」

出國旅遊突然生重病，明明是緊急就醫、醫療也有必要性，回台後拿著數十萬元帳單申請健保核退，最後卻只拿回2萬多元。一名健保保險對象去年10月赴馬來西亞旅遊，突然全身冒冷汗、極度不適送醫，緊急住院接受治療，醫療費折合新台幣超過36萬元；沒想到回台申請健保核退，最後核退金額僅2萬765元，連提出爭議審議都遭駁回。

「沒想到只是出國旅遊玩一趟，突然身體不舒服，送到醫院才發現竟是心臟血管塞住，還好趕快送醫撿回一條命。」陳先生想起去年10月到海外旅遊，卻突然身體不適過程，還是心有餘悸。短短住院4天治療，醫療帳單折合新台幣就要36萬多元，原以為回台後健保能補貼一些，沒想到備妥單據向健保申請核退後，只賠2萬多一些。

依據健保審定資料，陳先生去年10月住院4天費用是36萬6,061元，出院後再門診追蹤，另花2,344元，健保核定時，卻只計算3日住院、1次門診，住院每天最高6,558元，門診最高1,091元，最後核退6,558元乘以3，再加1,091元，總計僅2萬765元。

依現行規定，健保保險對象在台灣地區外發生不可預期的緊急傷病或緊急分娩，確實可以在當地就醫後申請核退，但健保並不是拿國外收據「實報實銷」。

全民健康保險自墊醫療費用核退辦法規定，海外醫療費若高於國內特約醫院及診所前一季門診、急診每人次或住院每人日的平均費用，超出的部分不予給付，也就是健保每季都會訂出一個核退天花板。

健保署說明，海外緊急就醫的核退，本質上只是補償性保障。符合條件者須在門、急診就醫當日或出院日起6個月內提出申請，並準備收據、費用明細、診斷書；住院者還要附出院病歷摘要及出入境資料。

《好險在這裡》總編輯李柏泉表示，這件案例提醒民眾的是，出國前不能把健保當成海外醫療保險。真正碰上心肌梗塞、腦中風或嚴重感染，需要住院、手術甚至進加護病房時，健保能退的可能只占整筆帳單的一小部分，剩下的醫療缺口，仍得由旅客自己承擔。

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