AI 如何改變華爾街工作？揭示投資銀行四大核心業務人機新分工
人工智慧正逐步重塑投資銀行的工作結構。根據諮詢公司 ThoughtLinks 的研究，到 2030 年前，AI 將影響多達三分之一的投行核心業務流程，涵蓋併購、銷售與交易、股票與債務承銷等。
這場變革並非意味著裁員，而是工作型態、技能需求與作業流程的根本改變。
為了應對這場變革，華爾街各大銀行已積極部署 AI 策略。摩根大通向 20 萬名員工部署大型語言模型工具，高盛則推出內部 AI 助理，花旗集團也成立新領導團隊推動 AI 策略——這些舉措的重點都在於「重構流程」與「員工再訓練」，目標是將複雜的金融任務模組化和自動化，同時將銀行家們的角色，從資訊蒐集者轉變為更具策略性的高層判斷與關係管理者。
投行四大核心業務，人類與 AI 的新分工是？
ThoughtLinks 的研究，也進一步為 AI 在投行的應用提供更具體的藍圖，分析 AI 在四個特定工作領域中的新角色：
併購（M&A）： AI 代理將全天候協助尋找交易目標並檢測風險，提供總結性的見解。然而，人類銀行家仍是核心，他們將主導策略制定、盡職調查和談判，尤其是在稅務、聲譽和整合規劃等複雜領域。
股票承銷（ECM）： AI 將在即時交易中，追蹤投資者訂單、模擬不同股票分配方式，並動態調整定價。但人類銀行家仍負責即時監督、與關鍵投資者談判，並獲得公司領導層的批准。理解投資者情緒和處理棘手情況，仍需要人類的判斷和經驗。
債務承銷（DCM）： AI 能監控利率、同業趨勢，並快速生成發行文件的草案。但銀行家仍是最終把關者，他們必須與律師合作，確保文件符合法律標準和法規。他們對語言的塑造與市場敘事的引導，是 AI 無法取代的。
銷售與交易（S&T）： AI 系統將提供即時執行建議，協助交易員進行更大規模的交易。然而在動盪的市場中，交易員的人工判斷、對演算法的校準和確保合規性，仍是維護客戶信任的關鍵。
投行職涯洗牌與挑戰
為了將銀行流程結合「人與 AI」，ThoughtLinks 創辦人 Sumeet Chabria 強調，真正的挑戰在於，如何將高度結構化的銀行流程，轉化為「AI 模組」與「人類專業判斷」相結合的混合工作模式。
AI 不會讓銀行家消失，而是重新塑造他們的角色：從「資訊蒐集」轉向「高層判斷與關係管理」。不過，AI 的導入將使投行初階員工的大量工作被自動化，也逼使人才轉向更高階的顧問與策略角色。
這場職涯洗牌中，初級銀行家的角色可能最受衝擊，而經驗豐富的高階顧問，其價值將因 AI 的輔助而更加凸顯。
如果投行未能同步規劃人才培訓與職涯發展，未來可能出現結構性的人才真空。因此，在保留 AI 效率優勢的同時，如何避免「去人性化」導致客戶信任受損，將是投行在未來十年必須解決的關鍵問題。
【推薦閱讀】
◆ 【錯誤導入 AI 案例】裁員 45 名客服後悔，銀行重聘被裁員工
◆ 【44% 工作被 AI 改變】銀行員工的未來不是被取代，而是被重新定義
◆ 【為何華爾街突然愛它】穩定幣打開潘朵拉魔盒，銀行押寶能穩賺不賠？
＊本文開放合作夥伴轉載，參考資料：《BUSINESS INSIDER》、《ThoughtLinks》、《TechOrange》，圖片來源：Unsplash
（責任編輯：鄒家彥）