操盤手退休配置1／每月1萬滾出6173萬　前投資長揭普通人最穩致富路

2年前外商投信投資長安柏姐從職場畢業；退休前，她靠著定期定額投資台股及全球股票基金，積極累積資產；退休後佛系理財，透過跨資產、跨區域且高達五成的類現金占比，保守穩健的開啟人生精彩下半場，不但旅居加拿大、寫了一本小說，更轉型成為職涯諮詢師。

這一天台北陽光溫暖，散發文青氣息的安柏姐，與我們相約在一家採光充足的咖啡廳。坐定後她開口：「6年前我生了一場重病，是癌症；那次生病，讓我對人生有了全新想法，原來人真的會隨時不見。我開始想，剩下的時間到底什麼才是最重要。」

2年前從職場退役的安柏姐，曾是外商投信投資長、債券組合基金操盤手，身處在高壓的金融環境，雖早已財富自由，卻因熱愛投資工作，從沒想過提早退休；直到生病了，才認真思考未來該怎麼過。

在那段與病魔對話的日子裡，她給自己訂了一個「5年退休緩衝計畫」，並設定好2目標：一是解除重大傷病卡，象徵重拾健康；另一是完成接班人培訓。2大目標達成後，就在最舒心的狀態下登出職場。

「當時我檢視了工作近30年的資產，有高達8成部位集中在股票型基金，配置非常積極；但退休後我不想再過那種每天盯盤、心情隨著市場動盪起伏的日子。」安柏姐說，自己對於資產的要求是，扣除每年花用後，總值比前一年增加2%、能抗通膨就好。

還在職場時，安柏姐的投資策略在堆高資產，早日實現財富自由。「一般人以為，金融業致富是靠高薪，或逮到幾檔飆股；其實對我來說，真正關鍵的卻是大家認為最無聊、也最不起眼的定期定額。」

事實上從學校畢業後，安柏姐就定期定額投入基金，數十年如一日。她堅定地說，絕大多數人並非投資天才，無法複製一些「少年股神」的致富模式，「長期紀律投資，才是普通人的成功路徑。」

令人好奇，定期定額威力究竟有多大？以安柏姐長期持有的安聯台灣科技基金為例，據理柏資料加以回測試算，投資人若在該基金成立後，每月底投入1萬元，連續24年不間斷，截至2025年底，總投入金額為297萬元，而經複利累積總報酬率可達1978%，也因此總累積金額將高達6173萬元，獲利5876萬元，換算年化報酬率則達13%。

「台股基金真的能創造超額報酬，像2025年4月關稅股災時，我就趁台股重挫，單筆投入野村鴻運基金，前陣子看績效，報酬率已超過1倍，真的很驚喜！」她認為，只要鎖定有口碑的台股研究團隊，且短中長期績效皆能打敗大盤的標的，就值得定期定額投入、長線持有。

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