青安3.0排富 年收入200萬以下、未滿50歲得申請 婚育再加碼 維持5年寬限期

新青安貸款政策即將於本月底屆滿，行政院會明天（16日）擬通過「青安3.0」方案。財政部國庫署署長陳柏誠今天說明，「青安3.0」未滿50歲得申貸，排富條款將以借款人本人的年所得新台幣200萬元，作為貸款資格條件，貸款上限定在新台幣1000萬元，新婚、婚育家庭可依實際情況提高上限額度。

政府自民國99年12月起推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱青安貸款），後因應全球通膨、房價上揚及升息趨勢，再於112年8月起推出「青安貸款精進方案」（簡稱新青安貸款）。

現行新青安貸款條件包含最高核貸8成、貸款額度最高新台幣1000萬元、貸款年限最長40年（含寬限期5年）以及由公股與內政部住宅基金補貼利息等，最低利率1.775%，相關措施預計今年7月底屆期。

行政院會明天擬討論、通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」報告，行政院祕書長張惇涵、財政部國庫署署長陳柏誠在行政院說明「青安3.0」重點，包含：一、未來將去除高齡因素，申請人規畫須未滿50歲；二、維持5年寬限期；三、利率補貼分年退場；四、依縣市設房屋總價門檻；五、排富條款將以借款人本人的年所得新台幣200萬元，作為貸款資格條件；六、貸款上限定在1000萬元，但會針對婚育家庭、新婚家庭（包含同性婚姻）兩類家庭分別依據實際情況提高上限額度。

根據財政部資料，青安政策自99年至今，累積戶數51萬餘戶、累積撥貸金額約2.7兆元，單看新青安（青安2.0）則為17萬餘戶、1.3兆元左右。陳柏誠說，青安貸款實施成果顯示確有需求，因此政府經評估房市供需、民眾需求、金融市場、青安貸款成效、政府收支財源運用、公股銀行資金成本後推出「青安3.0」。

年齡部分，陳柏誠指出，青安3.0去除高齡因素，規劃申貸人須未滿50歲。張惇涵補充，申貸人條件設定在49歲，主要是考量購屋族買房年齡往後遞延，40歲至49歲的區間有一定比例、這代表市場有一定需求，才會如此設定；不過青安貸款年限為40年，整體總上限則是規範申貸人年齡加總房屋年齡為80年，若為49歲申貸，房屋年齡就須在31年以下。

青安3.0也預計維持5年寬限期，陳柏誠表示，目前申請5年寬限期的比率為23.3%，沒有申請的民眾則逾50%，因此維持寬限期主要是考量民眾需求，以及銀行不浮濫使用寬限期，保留彈性額度。

針對利息補貼面向，陳柏誠表示，青安2.0到期日是今年7月31日，為避免7月1日貸款者僅享受一個月利息補貼，因此預計適用利率補貼的期限將達3年，讓申貸者擁有完整利率補貼。

對於青安3.0整體利率補貼將陸續退場，陳柏誠指出，青安2.0利率是2.275%，目前因補貼最低為1.775%，但未來不會無限制補貼，將逐漸減少至原來的利率水準，且利率2.275%相比一般普遍房屋貸款利率都在2.7%以上，還是具有相當優惠效果。

陳柏誠強調，未來央行若升息，政府原則上也不會再補貼青安利率，另外目前逾9成申貸者都是選用一段式機動利率一碼到底，青安3.0也將以一段式機動利率為主。

外界關注排富門檻，陳柏誠指出，起初是以主計總處家戶年所得資料進行評估，但為避免變成懲罰結婚者，因此決定排富門檻以借款人本人的年所得200萬元，作為貸款資格條件。

對於房屋購買總價限制是否因地制宜，例如台北市3500萬元、新北市與新竹市2500萬元、其他縣市2000萬等，陳柏誠回應，相關報導數字是內政部評估出來的中位數，將納入政策考量，最主要是希望政策更精準協助民眾，因此希望房屋總價有限額。

談到貸款上限，媒體報導指新婚家庭與育兒家庭將分別提高上限額度至1200萬元及1500萬元，陳柏誠表示，基本貸款上限額度就是定在1000萬元，但會針對婚育家庭、新婚家庭（包含同性婚姻）兩類家庭，分別依據實際情況提高上限額度，實際數字待行政院會明天拍板。

媒體關注，使用青安的新婚家庭，若離婚後是否會追回相關補貼，陳柏誠說，這是實務認定問題，若民眾刻意透過假結婚享受利息補貼，那婚姻自始無效，契約當然也就無效。

責任主編：于維寧