只靠薪水太危險！緊急備用金預留「這金額」 不怕意外來敲門
生活中的突發狀況從不預告登場，沒備好緊急備用金，就可能瞬間陷入經濟斷崖。與其被殘酷的現實追著跑，不如趁早規劃開源與備援機制，才能為未來的人生撐起安全網。
人生中最怕聽到的事，應該是家人需要住院治療吧！前陣子我媽媽身體不適需要住院觀察，因事發突然，讓我體會到工作與時間是否能自由安排真的好重要，不用受限於公司的體制，自行分配每一項任務，這樣才有辦法挪出時間照顧家人。
住院照顧的那1週，我也評估了現階段的存款有多少，是否有能力承擔每一個可能衍生的風險？好險，我在4年前開始開源節流替未來做準備，而遇到突發狀況我第一個想到的就是：緊急備用金！
我們時常在儲蓄過程感受到日子過得拮据，所以時不時就想犒賞自己，殊不知這樣持續地對自己好，財務的缺口也就越大，只要一點突發意外就立刻破產，甚至得到處跟親朋好友借錢。所以平時養成儲存緊急備用金的習慣非常重要。
日常開銷外多存一筆錢 遇突發狀況可隨時取用
至於該準備多少？一般來說，領固定薪資的上班族，至少要存下月開銷的3到6個月；而身為自由工作者，我會將原本月開銷乘以 1.5 到 2 倍，並準備1年以上的份額，因為收入不穩定，得再多準備一點資金。
再來是緊急備用金的存放位置。因為不清楚何時會需要這筆錢，所以要隨時隨地都能提領出來，放在高利活儲帳戶是不錯的選擇，至少每個月也會生出一些利息。
但我不建議存放於股票或 ETF，雖說這樣可能會讓資產獲得成長，但誰都無法預料股市下跌的日子，假設賣掉股票當天價格很低，你又急需用錢，是不是就得忍痛賣掉？結果反而會造成資產虧損。而且，這還牽涉到你對於投資的風險承受能力。
有些人只要一點波動就難以入睡，或是身邊沒有錢就沒有安全感，這樣的人就千萬不要把緊急備用金放在股市。
緊急備用金不是用來享樂的錢，只能用在緊急事件或突發狀況，且挪用多少錢，拿到收入後要優先補回去。比如你需要維修汽機車，或是需要醫療費等，這些日常意外都能使用這筆資金。不要挖東牆補西牆，這個月哪邊花比較多錢，就拿備用金去補，這樣也是存不下錢的主因，必須要嚴格把關這筆錢。
媽媽住院1週有健保補助，只繳交3千多元，加上有保險，之後可以再申請保險理賠，但隨著我提高生活的危機意識後發現，這只是1週的費用，如果再往上疊加天數，經濟和人力照顧的問題會逐漸浮現。
想讓人生從容自在 現在就該為自己開源
經濟層面除了緊急備用金，本身的工作是否能讓你請假照顧？如果無法，收入是不是就此中斷，請他人照顧也得花不少錢。很多人說「一人垮，全家垮」，就是這個原因。當我們無法配合公司上班，公司基本上再找人就好，但我們的未來呢？誰會顧慮自己？只有未雨綢繆幫未來的自己，才是正確選擇。
該怎麼幫自己？最建議的事情是，現在就開始培養一個能用一台電腦，或一支手機就能賺錢的事業，現代非常多開源是網路就能夠進行的事，一定要好好把握！
這至少能緩衝焦慮，不再用時間換金錢，不至於分身乏術追著錢跑，既然我們的體力和時間有限，就要試著提升時間價值，自我投資和學習有前景產業所需技能，都有助於累積資產，最重要的還有分散職涯風險！
我也曾覺得安逸工作，領著3萬多元薪水還過得去，穩穩待著並沒有不好。為什麼我要離開舒適圈，去踏進一個新領域或是學習一項新技能？通常人都不願意離開已熟悉的生活模式。
但隨著年紀增長，不只有自己需要顧慮，父母、子女的相關費用也很可觀，等到帳單一張張來的時候，才會明顯感受到有沒有第二收入的差異，這是可以分攤壓力的一種方式，雖然創造第二收入過程會很辛苦，不過若想過得從容自在，開源絕對是必須從現在開始做的事。
人人都想安穩度過每一天，但現實總是殘酷，我們能應對的方式，就是好好將財務、債務狀況理好，並且重新檢視自身保單項目，這是基礎功，唯有扎實做好，才能更有底氣地面對人生每個挑戰！
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文章出處：《Money錢》2025年7月號
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