專款專用安養信託降低老年風險

文／王奕淳

台灣在2025年將邁入超高齡社會，隨著人的年紀增長，發生失智、失能或疾病意外等機率也隨之提高，倘若沒有在身心健全時，事先規劃，問題發生恐怕就措手不及。

台灣邁入超高年齡社會後，台新銀行信託事業處資深協理陳欣珮，認為將面臨3大風險：健康、家庭結構及投資。

台新銀行信託事業處資深協理陳欣珮認為將面臨3大風險：健康、家庭結構及投資，圖片陳欣珮提供

首先，關於健康層面，人年紀大了可能面臨失智、失能的問題，其中失智人口逐年攀升外，「失能問題例如中風或癌症人口也越來越多，一但進入長期臥床階段，就需要有外勞或家人照顧，現今三明治世代（指老中青三代之間，夾在中間的成人第二代）的民眾，很辛苦。」

第2個家庭結構風險。尤其是少子化趨勢下，「養兒防老」的觀念，對三明治世代的人而言，早已不復存在，甚至還要預防子女恣意揮霍。

此外，單身比率也越來越高，根據國家衛生研究院2023年8月統計，50歲以上單身者，每3人就有1人，造成家庭結構的風險，在台灣社會上也很嚴重。

第3個投資風險。陳欣珮提及高齡者雖然專業度夠，但詐騙手法也越來越高明，近年從新聞中得知高知識份子被詐騙的案例也不少，何況是更多年長弱勢的銀髮族。

因此，從以上3個層面來看，民眾該如何在退休前，妥善安排好自己的安養計畫甚為重要。

倘若無事先規劃，一但住進安養機構或需就醫時，身邊無人幫忙管理財產，支付費用給安養機構及醫院等，或是子女因意見不同，選擇的機構跟看護條件品質堪慮；也很可能遭詐騙集團騙光積蓄，或是財產遭家人或子女挪用等情形。

土地銀行表示，這些問題可藉由信託「專款專用」機制，使長者財產獲得保全，老後生活照護能有效規劃；並運用信託財產支應未來生活、醫療及養護等費用，維持長者的生活品質，以保障晚年能樂活安老。

在金管會推動「信託2.0：全方位信託計畫」下，強調將既有的安養信託結合人身照顧機構，不只在財產，還包括日常生活、醫療所需等，更全方位且具彈性。

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