保單忽略關鍵1點「30年保費恐白繳了」　他呼籲做「大體檢」

年輕買的保單並非一輩子的平安符！營養師蘇哲永提及，如果保單忽略「最高續保年齡」，可能繳了2、30年的保費，等到自己或家人年邁需要時，卻發現自己「白繳」了，保單會在合法的情況下失效。

蘇哲永近日於臉書粉專「蘇哲永 藍鯨營養師 ft.吞嚥&長照這條路」提及，時常可在病床聽到「媽，別擔心，醫藥費我們有保險」的安慰話語，當以為年輕時買的保單會是一輩子的護身符，不過卻未注意到保單中記載「最高續保年齡」的那一頁。

蘇哲永直指，台灣大多數的「醫療險附約」，意即住院、手術、實支實付的主要理賠來源，其實都是有年齡上限，「最常見的，是到 75歲。有些早期的保單，甚至只到 65歲。」顯示當進入最需要醫療保障的年紀時，那張繳了2、30年的保單卻無發揮功能，而這也是長照路上最多人忽略且讓人心寒的「高齡保單懸崖」。

為何有75歲天花板？蘇哲永說明，在2、30年前，台灣人的平均壽命約落在75歲上下，對當時社會來講，「75歲」已經算是長壽的歲數，而過去醫療技術的限制，沒有那麼進步的醫療，因此保單才設計到這個歲數，符合當時對於「終身」的定義。而在那個年代將續保設在相對保守的75歲，是當時保險業為了能確保「永續經營」所採取的共同策略。

「那張舊時代的保單，就像一張來不及更新的地圖。它只是，跟不上我們這個，越來越長壽的時代了。」蘇哲永建議，拿出保單做總體檢，翻到「附約」，找到「最高續保年齡」，及思考保險的意義，若為醫療險就註定在高齡時離開，僅是「青壯年時期」的風險轉嫁。「真正能陪你到老的，是那些有『資產累積』性質的保險，才是你未來真正的『醫療預備金』」。

蘇哲永表示，儘管市面上有極少願意「保證續保至80歲以上」的醫療險，「但它們通常保費極高，且核保嚴格。這需要你主動去詢問、比較。」他認為該文的重點是，「保險，從來就不是買了就沒事。它需要你，像對待家人一樣，定期關心，時時檢視。」

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