定期定額晚6年，竟差100萬？蔡至誠：前10年就決定你的報酬！

晚投資 6 年，報酬竟相差 100 萬？！本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2025 年 8 月 20 日)邀請到 PG 財經筆記版主-蔡至誠，分享如何在畢業 5 年內存到 400 萬，並靠 ETF 與高儲蓄率累積 8 位數身家！

畢業 5 年如何存到 400 萬？

PG 財經筆記版主-蔡至誠在畢業後的 5 年就擁有 400 萬存款，因為他本身物慾沒有很高，在他就讀警大時，每月一萬五的零用錢他會存下 30%，等畢業後開始有薪水，儲蓄率甚至可以高達 50%，但他一開始並沒有投入市場投資，而是買了很多的儲蓄險。

定期定額晚 6 年，少存 100 萬？

畢業後六年，他才開始做他的第一筆 ETF 投資，當時他就在想如果他大學就開始定期定額 5 千塊，六年後他會有 180 萬，但他晚了六年才開始到最後僅 80 萬，中間差了 100 萬，而且因為他是買儲蓄險，那六年他大概只存了 40 萬而已，所以他認為把握一個方向後及早開始，可以創造更好的報酬。

長期投資前 10 年是關鍵？

複利效果在我們的投資理財中，佔有很重要的一部分，假設有一個 40 年的投資計畫，在前 10 年投入的資金，因為複利滾存的關係，它的影響程度會是最高的，所以說我們要想辦法在前十年放最多的錢進去滾，可是在現實情況上，大家最年輕時錢一定是最少的，但最終要存到一千萬也是非常容易的事，因為金融就是越遠的目標準備起來越輕鬆。

個股報酬落後大盤，不如投資 ETF？

蔡至誠認為在投資上我們要有 3 個利基：資訊、資本以及時間。他認為我們在資訊上很難立即掌握，個股要獲得超額報酬，要具備很強的選股能力，但實際上大多數的個股報酬也都是落後於大盤的，我們很難真的做到精準選股，所以他才會選擇投資 ETF。

股票比例高，報酬不一定最好？

在股債的配置中，股票比例越高通常會獲得較高的報酬，所以很多人覺得剛出社會的年輕人，應該 All in 全股票，可是其實保守的投資組合年化報酬也不差，在波動上也會低很多，每個人的人生階段都不一樣，在不同階段會適用不同的資產配置，一開始他也是 8 比 2，現在因為有房、有小孩，就將股債配置比調到 7 比 3。

股市高點定期定額要調整？請看影片👇🏻

影片／畢業5年存到400萬？用ETF複利正確開局，愈早開始賺愈多｜ft. PG財經筆記、葉芷娟｜ETF錢滾錢

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）