童振源專論》 從單向執法到風險共擔：新加坡公私協力的反詐模式
Newtalk新聞
隨著全球數位經濟高速擴張，詐騙犯罪早已不只是單純治安問題，而是高度組織化、科技化且具跨境流動特性的結構性威脅。2024年，新加坡錄得逾51,500起詐騙案件，全年財務損失首度突破11億新幣，雙創新高。然而，在公私協力機制逐步深化下，2025年出現關鍵轉折：案件數下降27.6%至37,308起，財務損失亦減少17.9%至9 億1,310萬新幣。 儘管如此，超過81.8% 案件仍屬於受害者在心理操控下「自願轉帳」。當受害行為形式上具備「自願性」，傳統以事後偵查為核心的警政模式，便難以及時阻斷資金外流。
防詐的關鍵，已從破案率轉向風險前移與決策干預。 在此背景下，新加坡調整戰略思維，從公部門單線主導，轉向整合警政、金融、科技平台與社區力量的公私協力架構，建構多方共擔風險的反詐生態系。
制度整合：合署辦公與即時凍結 最具象徵意義的創新，是警察部隊轄下的「反詐騙指揮處」。該單位邀請7家系統性重要銀行及主要電商與社群平台派員實體進駐，實施合署辦公。 過去，警方須透過公文往返才能請求凍結帳戶或下架廣告，往往在程序完成前資金已轉移。如今透過實體共處與即時溝通，凍結流程由數日壓縮至同日甚至即時完成。2024年成功追回逾1.82億新幣；2025年更避免高達3億4,800萬新幣的潛在損失，並攔阻或追回約1億4,050萬新幣款項。資訊整合與決策同步化，成為對抗數位犯罪的核心能力。
風險內部化：共同責任架構在金融防線上，新加坡透過制度設計，將防詐義務轉化為法定責任。2024年底上路的「共同責任架構」，確立銀行、電信業者與消費者三方分攤風險的瀑布式究責機制。 若銀行未即時通知或阻斷高風險交易，或電信業者未攔截偽冒簡訊，業者須承擔賠償責任。這種將社會外部成本內部化為企業營運風險的安排，促使金融與電信產業升級防詐工具。 主要銀行已淘汰一次性簡訊密碼，改採綁定裝置的數位認證，並推出「資金鎖定」與 24 小時冷卻期機制，透過制度性延時設計，為受害者保留重新判斷的空間。此外，在「gov.sg」成為官方簡訊唯一識別碼的基礎上，警方亦要求科技平台攔截冒用政府名稱的訊息，從系統層面補強漏洞。
科技前哨：主動預警與數據共享 公私協力亦體現在主動預警機制。警方與3家本地銀行推動「星空智速反詐」計畫，導入機器人流程自動化進行大規模風險辨識。 當系統偵測異常轉帳軌跡，即向潛在受害者發出警示。2024年成功預警逾55,000人，避免約4.2億新幣損失。金融數據與警政系統整合，使私部門的資料優勢轉化為公共治理資源，也成為2025年案件與財損雙降的重要推手。 在數位犯罪場域中，時間往往比刑度更關鍵；能否在「確認轉帳」之前發出提醒，決定了防詐成效的上限。
平台治理：從內容管理到系統架構 約六成詐騙接觸管道來自社群媒體與網路平台，新加坡因而將科技企業納入責任鏈條。除加速移除假帳號外，政府亦透過法規要求平台強化廣告審查與身分驗證。 在強制與合作並行下，長年居案量之首的電商詐騙於2025年下跌42.5%。二手交易平台推行通行密鑰與生物辨識登入，並將涉詐數位身分列入黑名單。網路安全局與 Google 合作，在應用程式商店端封鎖高風險側載程式，半年內阻擋900,000次可疑安裝。平台治理已由流量入口延伸至技術底層。
社區節點：基層防線的延伸 反詐網絡亦向社區延伸。政府推動「樂齡防詐計畫」，培訓銀髮志工深入基層宣導。2025年，「假冒政府官員詐騙」逆勢升至3,363起；65歲以上長者人均損失達3萬7 千餘新幣，居各年齡層之冠，凸顯實體關懷的迫切性。 透過世代信任基礎，志工協助安裝 ScamShield 並勸阻高風險個案。配合全民回報機制，政府實質將情報蒐集擴展至整體社會，以群體回饋優化模型。當公民成為節點，詐騙集團的行動空間自然受限。
未竟之戰：AI 與跨境資金 整體而言，新加坡的公私協力模式已突破單向執法框架，透過責任分攤、實體整合與技術串接，建構出較具韌性的防禦體系。然而挑戰並未消失。 生成式 AI 使深偽影音與擬真語音詐騙日益普及；跨國集團透過加密貨幣隱匿資金流向；部分案件更改以實體黃金與名錶交付，規避線上監管。可以預見，詐騙不會瞬間消失，而是持續變形。 這場攻防更像耐力賽，而非速決戰。詐騙在創新，治理亦必須同步升級。在高度數位化社會中，打擊詐騙無法仰賴嚴刑峻罰或單一工具，而須透過全社會的風險共擔與跨界協作，形成持續進化的治理模式。
駐新加坡代表處發布《新加坡詐欺犯罪情勢及防制政策研析》，全文連結如下：https://www.roc-taiwan.org/uploads/sites/85/2026/02/Scam-Web-Publication-_26022026_Final5.pdf