表》13家金控前9月大賺6,319億、年增47%！富邦金奪冠 5家獲利突破500億
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13 家上市金控 9 月份自結獲利全數出爐！儘管受到壽險業投資評價及市場波動影響，單月獲利明顯回落，但累計前 9 月表現依舊亮眼。統計 13 家金控本月合計稅後淨利 529.74 億元，月減 38.49%、年減 19.58%；累計前 9 月大賺 6,318.81 億元，較去年同期成長 47.05%，比起去年全年 5,777.29 億元的獲利水準，更高出逾 541 億元。
其中，富邦金（2881）、國泰金（2882）穩居獲利前兩強，台新新光金（2887）則躍居第三，金控獲利版圖出現新的變化。
觀察今年來累計獲利排行，富邦金以 1,272.2 億元穩居冠軍，年增 39.94%，每股稅後盈餘（EPS）達 8.8 元，同樣稱霸金控業；國泰金以 1,053.6 億元緊追在後，年增 40.87%，EPS 為 6.94 元。兩大金控合計賺進 2,325.8 億元，占 13 家總獲利約 36.8%。
第三名由台新新光金拿下，累計獲利 641.7 億元，年增 183.56%，EPS 為 2.47 元；中信金（2891）則以 632.37 億元排第四，元大金（2885）累計賺進 549.59 億元，排第五。凱基金（2883）、永豐金（2890）分別以 389.31 億元、367.76 億元居第六、七名。
值得注意的是，雖 9 月整體獲利較 8 月明顯降溫，但仍有玉山金（2884）、兆豐金（2886）逆勢繳出月增成績。其中，玉山金單月獲利 38.06 億元，月增 5.87%；兆豐金獲利 36.29 億元，月增 1.94%。至於中信金 9 月賺進 93.58 億元，則是唯一單月獲利破 90 億元的金控，也是九月份的獲利王。
富邦、國泰雙雄領跑 銀行與證券業務成獲利支柱
富邦金雖穩居金控獲利王，但 9 月單月表現明顯降溫，稅後淨利 69.6 億元，月減 71.8%、年減 60.09%，主要受到富邦人壽獲利縮水影響。富壽 9 月僅賺進 6.7 億元，遠低於去年同期的 115.6 億元。但金控累計前 9 月仍賺進 1,272.2 億元，年增 39.94%，EPS 達 8.8 元，獲利與 EPS 雙創歷史同期次高。
富邦金指出，富邦人壽單月獲利受到金融資產評價及處分損益影響，但台北富邦銀行、富邦證券表現依舊強勁，前 9 月分別賺進 372 億元、179 億元，年增 28% 及 135%，雙雙創下歷史同期新高。此外，富邦金前 9 月另有 1,227.4 億元的 FVOCI 股票處分利益，若加計當期淨利，對保留盈餘影響數達 2,499.6 億元，超越歷年全年獲利表現。
值得注意的是，富邦金前 9 月另有 1,227.4 億元的 FVOCI 股票處分利益，若加計當期淨利，對保留盈餘影響數達 2,499.6 億元、每股 17.56 元。由於這類股票處分利益不列入當期損益，而是直接反映於保留盈餘，因此不包含在前述 1,272.2 億元的稅後淨利中。
國泰金方面，國泰世華銀行前 9 月稅後淨利 391.7 億元，年增 13%，受惠放款成長、淨利差擴張及財富管理業務帶動；國泰證券累計獲利 69.6 億元，年增 127%，已提前超越去年全年。國泰人壽累計稅後淨利 601.7 億元，主要來自保險合約服務邊際（CSM）穩定攤銷及經常性投資收益。
國泰金指出，若加計 FVOCI 股票處分利益，前 9 月對保留盈餘影響數達 2,237 億元、每股逾 15 元，續創歷史新高，反映壽險業接軌 IFRS 17 後，部分股票投資利益的會計認列方式已出現改變。
台新新光金躍居第三 中信金靠銀行本業穩住獲利
台新新光金今年前 9 月獲利 641.7 億元，EPS 達 2.47 元，創歷史新高。其中，台新、新光銀行累計稅後淨利分別為 193.4 億元及 75.5 億元，年增 25%、87%；新光人壽則在 CSM 穩定釋放與經常性投資收益挹注下，累計獲利 322.2 億元。不過，由於合併前後比較基礎不同，累計獲利年增幅度仍須留意其可比性。
中信金則受惠銀行核心業務穩健，旗下中國信託銀行前 9 月稅後淨利達 495.25 億元，年增 18%，創歷年同期新高，主要來自淨利差提升、財富管理業務成長逾三成，以及信用卡、存放款業務持續擴張。台灣人壽累計獲利 149.28 億元，若加計金控 FVOCI 股票處分利益，中信金前 9 月對保留盈餘影響數達 1,314.62 億元。
元大、凱基獲利翻倍 玉山金整併效益受關注
相較壽險型金控單月獲利普遍承壓，元大金、永豐金 9 月表現相對突出，分別拿下 13 家金控單月獲利年增率前兩名。其中，元大金 9 月稅後淨利 50.18 億元，年增 46.85%，累計前 9 月賺進 549.59 億元，年增 105.89%，EPS 達 3.96 元；永豐金單月獲利 34.32 億元，年增 38.89%，累計前 9 月獲利 367.76 億元，年增 79.01%，EPS 為 2.49 元。兩家金控累計獲利均呈現強勁成長，其中元大金更較去年同期翻倍。
玉山金前 9 月獲利 318.46 億元，年增 20.47%，EPS 達 1.95 元，隨著三商美邦人壽納入集團，後續銀行與壽險業務整合成效也成市場關注焦點。至於官股金控方面，兆豐金、華南金、第一金及合庫金，累計獲利分別達 328.48 億元、263.67 億元、262.25 億元及 202.49 億元，維持穩健成長。
整體而言，13 家金控前 9 月獲利已提前超越去年全年，銀行淨利息收入、財富管理及證券交易業務持續提供支撐。不過，隨壽險業接軌新會計制度，加上利率與股債市場波動加劇，未來金控獲利表現除了關注帳面稅後淨利，也須留意 FVOCI 股票處分利益、保留盈餘及資本適足情況，才能更完整掌握金融業的獲利實力。
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