上班族瘋股市 人力銀行調查：逾4成去年有賺到錢、平均獲利15萬元
Newtalk新聞
五月報稅季來臨，上班族勢必要增加一筆所得稅支出，隨著台股搭上 AI 順風車、多檔股票價格水漲船高，不少人開始想辦法放大薪水，開始關注理財與資產配置的課題。
人力資源管理平台《1111人力銀行》今（22 日）公布，針對求職會員進行「上班族投資理財現況調查」，結果顯示，有超過 4 成的上班族曾在股市獲利，但也有部分面臨「想理財卻沒錢投資」的窘境，同時對未來財務風險高度焦慮。
近四成上班族偏好ETF、基金等投資
調查指出，雖股市不斷創高，但每個月領固定薪資的上班族，投資風格仍趨向保守穩健。其中 37.5% 偏好ETF、基金等穩健型投資， 36.1% 則屬於「非常保守，以存款為主」，選擇高風險槓桿、當沖、期貨或加密貨幣及偏積極短線操作等，則不到 1 成。
值得注意的是，去年逾 4 成的人曾在股市中獲利，平均獲利達 155,702 元。這些人目前看好標的，主要以「AI 與半導體概念股」，其次為「記憶體與高效能運算」與「高速傳輸與通訊」等類股。
建立安全感 平均資產門檻：380萬元
另外調查顯示，上班族平均認為，須有約 380 萬元流動資產（現金、存款、股票）才具備安全感。若進一步與年齡交叉分析可發現，41—50 歲族群對財務安全感的資產門檻明顯提高，選擇「501～2,000 萬元以上」的比例相對突出，反映中年族群因家庭責任、子女教育及退休規劃壓力，對資產累積需求更高；20 多歲族群則多數認為，百萬元內即可帶來安全感，世代之間對財務目標明顯落差。
《1111人力銀行》發言人莊雨潔分析，現代上班族的財務焦慮，來自於未來的不確定感，包括退休金不足、醫療風險、房價負擔以及 AI 時代下職涯變化等，即使收入沒大幅成長，仍有越來越多人開始建立理財觀念。進一步觀察，已有不少上班族透過 ETF、基金的定期定額進行長期投資，盼逐步累積被動收入。
近兩成上班族負債中、22%沒錢可存
儘管台灣上班族正逐漸從「單純存錢」走向「理財意識覺醒」，但可運用資金有限，只能透過小額投資、穩健配置。調查顯示，有 21.9% 的受訪者「沒餘裕可儲蓄」、每月勉強收支打平，另有 19.1% 的人處於負債階段，每月需還貸款；有餘裕存錢者，平均每月可存的金額為 9,809 元。
另有 10.6% 的人會選擇不儲蓄，把錢全拿去投資，平均每月可投 8,787 元；這些人當中，16.3% 的人每月能投資的金額僅 3,000 元以下。顯示在高物價時代下，多數上班族可運用資金相當有限。
莊雨潔分析，現代上班族的財務焦慮，來自於未來的不確定感，包括退休金不足、醫療風險、房價負擔及 AI 時代下職涯變化等，因此即使收入沒有大幅成長，仍有越來越多人開始建立理財觀念。
21至25歲新鮮人 零儲蓄比例逾22%
年輕族群方面，據交叉分析發現，31～35 歲族群中，每月處於負債、需還款的比例最高，達 22.2%；而 21～25 歲族群最高比例則是「收支打平、沒有餘裕儲蓄」，約有22.5%。反映出年輕世代剛踏入職場時，受限於低薪與高物價，難建立儲蓄基礎；而到了 30 歲後，則開始面臨房貸、車貸、家庭支出等現實壓力，財務負擔進一步加重。
調查也指出，上班族最擔心的投資風險包括「遭遇詐騙」44.6%、「失業導致收入中斷」41.8% 及「經濟衰退」31.2%。 顯示在全球政治局勢與經濟環境不穩定情況下，職場安全感與財務安全感已緊密綁定。