瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元，為什麼這幾天規模暴衝近20億？

這幾天市場上上下下，但這檔「瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963）」在過去一個月內，規模竟然默默長胖了將近 20 億元。這意味著在大家不敢亂投資、市場氣氛震盪的時候，有很多資金悄悄躲進了這個避風港。到底它有什麼樣的魅力，讓大家在這種關鍵時刻這麼依賴它？

就像一個營養均衡的豪華便當

剛開始學理財的你，看到這長長一串名字一定會覺得頭暈。我們把它拆開來，用最白話的方式來認識它的基本身份。這是一檔由瀚亞投信發行的「平衡型基金」。所謂的平衡型基金（同時投資股票和債券，用來分散風險的基金），就像是一個營養均衡的綜合便當。它不會只押注單一菜色，而是幫你把各種不同的投資商品混搭在一起。

更有趣的是，它的全名裡面有「組合基金」四個字。這代表它是一檔組合型基金（專門買進其他優質基金來做配置的基金）。也就是說，基金經理人不是直接去市場上買單一公司的股票或債券，而是去挑選世界上表現不錯的其他基金，把它們全部打包在一個大禮包裡面交給你。因為這種雙重分散風險的設計，它的風險等級落在 RR3（風險承受度中等的投資等級）。追求穩健，是它最大的特色。

這檔基金目前的規模高達 251 億元，在市場上算是體格非常健壯的大型基金。它成立到現在大約快 8 年了，經歷過疫情、升息等不少市場大風大浪。不過要特別注意的是，名字後面的「美元」代表它是一檔外幣計價的基金。換句話說，你必須準備美金才能申購它。

過去八年，它幫大家賺了多少錢？

買基金最現實的還是要看能帶回多少獲利。我們直接來看最實際的數字成績單。這檔基金成立以來的總報酬率大約是 52.7%。這等於是你如果在將近 8 年前剛成立時投入 100 萬，什麼事都不做，現在這筆錢已經變成大約 152 萬了。

如果我們看近一年的表現，因為不同計算單位的抓取時間差，數據稍微有點落差，大約落在 12% 到 15% 之間。我們保守一點用 12.2% 來看，等於 100 萬放一年，帳面上大約多出了 12.2 萬。至於近三年的報酬率則是 34.5%，也就是 100 萬變成了 134.5 萬，表現可以說是相當平穩踏實。

老實說，如果你去跟同類型的基金比賽，它的同類排名（同類型基金中的績效名次）大約落在中後段的位置。但是，買這種平衡型組合基金的人，本來就不是為了拿第一名。因為它的策略是少輸為贏，所以在市場大漲、大家都在瘋狂賺錢的時候，它跑得絕對不會比別人快。不過相對地，當市場摔跤、大家都在哀號的時候，它通常也能跌得比較少，讓你能安心睡個好覺。

喜歡每個月領錢？來看看它的配息實力

很多上班族會選擇這檔基金，其實是衝著它名字裡的「B類型」來的。在基金的世界裡，B類型通常代表這是一檔月配息（每個月都會發放現金給投資人的機制）的基金。對於需要每個月有現金流來繳房貸、付車貸，或是想幫自己加薪的人來說，非常有吸引力。

我們來算一下它的配息率。這幾天最新的數據顯示，它近一年的配息率大約是 9.27%。如果覺得一年的數據不夠準，我們拉長來看，過去兩年、三年的配息率甚至有突破 10%，而過去五年的平均配息率也有 8.75% 左右。整體來說，發錢的誠意相當足夠。

這個數字對我們的錢包有什麼實質意義呢？如果你投入 100 萬，我們用近期大約 9% 的配息率來算，一年大約可以領到 9 萬元。平均分攤到每個月，大約就是每個月幫自己加薪 7500 元。因為經理人幫你把資金分散在各種能產生收益的資產上，所以它能持續提供這樣的現金流。

買之前先看看，你屬於哪一種人？

每一檔基金都有適合與不適合的對象。我們來看看以下幾個情境，你符合哪一種：

如果你是「追求穩定現金流的包租公或包租婆」，這檔基金非常適合你。假設你手邊剛好有一筆美元存款，放在銀行覺得利息太少，被通貨膨脹吃掉購買力，但又不想承受股市天天大漲大跌的壓力。那麼，這種有穩定月配息、波動又相對和緩的基金，就很適合當作你的核心資產。

如果你是「沒時間看盤的忙碌上班族」，這檔基金也是個好選擇。因為基金經理人已經幫你把各種類型的資產比例調配好了。你不需要每天盯著新聞，去煩惱現在該買什麼、該賣什麼，只要把錢放進去，剩下的就交給專業團隊去傷腦筋。

但是，如果你是「想要短期賺大錢的積極型玩家」，那這檔基金絕對不適合你。如果你期待買了之後，半年內可以賺個 30%、50%，那你一定會大失所望。它的淨值（基金當下每一份的價格）波動通常不大，走的是細水長流的路線。想要追求高爆發力的人，可能要轉向純科技股或純股票型的基金，會比較符合你的期待。

怎麼自己追蹤這檔基金的健康狀況？

如果你對這檔基金有興趣，未來在基金平台上自己查資料時，可以特別關注兩個重點。第一個是看它的「歷史配息紀錄」。你可以觀察它每個月發的金額是不是都很穩定，還是會忽高忽低。穩定的配息，才能讓你安心規劃每個月的開銷。

第二個是看它的「長期淨值走勢圖」。因為它每個月都在配息，所以每次發完錢，淨值偶爾會掉下來一點點，這是非常正常的現象。只要你拉長到三年、五年的時間來看，淨值的走勢是平穩維持住，甚至微幅向上的，就代表經理人有真本事，是用賺來的錢發給你，而不是拿你的本金來充場面。

了解完這檔基金的特性後，你可以打開自己的記帳本算一下。如果每個月想多領 5000 元的被動收入，用現在的配息率來推算，你需要準備多少美元來投資呢？這或許是你踏出穩健理財第一步的具體目標。

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。