孩子肺炎躺病床，爸媽才焦急買保險…資深保經嘆：趁這2時間點能買！別錯過
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「我家人最近生病住院了，請問還可以保實支實付醫療險嗎？」最近碰到非常多這種詢問的例子，所以大仁就特地寫一篇來重新述說這個，非常重要的基本觀念。那就是「保險是不幸發生前的準備」，重點在於「發生前」就得規畫。
等到疾病發生，事故發生，那就不是你選擇保險，而是保險選擇你了。以下大仁將分享3個最近剛碰到的實際案例，順便談一些投保常見的錯誤觀念，讓你瞭解保險真的要「盡早規畫」。
肺炎了才想到保險
這個案例，早在這位小朋友出生之前，就有詢問過大仁保險規畫。大仁也將合適的規畫回覆給對方，結果就是沒有結果，沒有下文了。再次收到來信的時候，小朋友已經肺炎住院中。
本來還有機會投保的，兩個時間點
這個案例真的非常遺憾，遺憾的點在於，這個小朋友其實有兩點時間點投保，是不會有問題的。
第1個可以投保的時間點，就是出生的時候。小朋友出生時如果身體健康，就應該儘快投保了。如果當時有依照大仁的建議規畫，3月22日那次5天的感冒住院，早就可以透過保險去支付醫療花費了。
第2個可以投保的時間點，就是感冒住院的兩個月後。看到這邊你一定很疑惑，都感冒住院5天了，保險公司還會願意承保嗎？這邊就是很細節的地方囉！
如果是3月22日住院5天後，也就是3月27日去投保。那麼依照目前的實務核保經驗來說，因為太近期了，保險公司大多會先延期觀察，暫時不保。
沒有連續住院7天，經過兩個月後就有機會！
所以這個案例，住院5天，並沒有符合「5年內，住院7天」的告知事項。所以如果沒有符合其他告知事項的情況下，經過兩個月的告知期間，到了5月27號的時候，就可以正常規畫保險了。
但可惜的是，這個小朋友在5月27日以後，依然沒有做任何保險的規畫。所以在6月22日發生肺炎住院，對保險公司來說，可能就會暫時列為不保的名單囉。急性肺炎的觀察期間通常要6個月，如果是比較嚴格的保險公司，可能得觀察1年以上才有機會承保醫療險。
疑似癌症，想保醫療險
同樣是住院了，才想到保險的案例。不過「疑似癌症」這個情況嚴重多了。這個案例不用大仁說明，我想大多數人一看就知道，這種情況保險公司是不太可能會收的了。
保險是理賠「投保後」發生的疾病。如果你的疾病如果是「投保前」就已經存在的，不好意思，這樣是無法理賠的。
暈倒，想加保醫療險
這則案例也是臨時發生事故，才想緊急加保醫療險。大仁上面有說，保險是理賠投保後的疾病。這次的暈倒已經是投保前發生的，所以即使能加保，也不會理賠這次的疾病費用。
即使是「沒有等待期」的醫療險，也得在疾病發生以前投保，才能理賠
另外確實存在「沒有等待期」的醫療險。但這也必須得在「事故發生前投保」才有機會理賠。
買保險最好的時間點
中國火紅的知識節目《羅輯思維》的羅胖羅振宇。在2018年的跨年演講中提到了這句經典名句：「種一棵樹最好的時間是十年前，其次就是現在。」
看到上面3個案例，大仁想到的不是種樹，而是保險。如果你能夠付出一點保費，培養這顆保險之樹。等到將來不幸需要的時候，它將長成蒼天大樹。
規畫保險最好的時間，是在不幸發生之前。然後，沒有其他更好的時機了
保險是未雨綢繆，在生病之前，意外之前，所做的規畫準備。保險規畫永遠都不嫌晚，只要在不幸發生之前，你都還有機會！希望大仁這篇文章談到的3個實際案例，能夠讓你重新省思，自己的保險規畫好了沒！
本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：三個實際案例告訴你，如果住院才想到要買保險，那就太晚了
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●作者簡介_保經大仁
我是大仁，現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學，處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度，傳遞淺顯易懂的保險觀念。
希望能夠分享所學，讓台灣的保險觀念，往好的那個方向前進一點點。
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