失智爸存款剩50萬 點心盒藏「1.4億股票」兒嗨翻！券商1句話讓全家崩潰
日本一名80歲老翁罹患失智症後，家人才驚覺家中竟藏有近1.8億日圓（約新台幣3,600萬元）的資產，其中光是公司股票市值就高達約1.4億日圓（約新台幣2800萬元）。然而，當家人真正需要動用這筆錢時，卻發現即使是兒子也未必能代為處分。專家表示，這起案例凸顯高齡家庭提前做好財產管理與法律安排的重要性。
日媒THE GOLD ONLINE報導，77歲的妻子北村靜江（以下皆為化名）與80歲丈夫貞夫同住。貞夫半年前被診斷罹患失智症，目前屬於日本「要介護1」程度。雖然仍能自行吃飯，也可以到住家附近購物，但妻子逐漸察覺丈夫的記憶與判斷能力退化，因此向50歲的兒子直樹求助，希望趁父親還能表達意願時，先整理家中財產。
直樹返家後詢問父親財務狀況，貞夫仍信心十足表示「錢多得很，不用擔心」。然而，兒子查看普通存款帳戶，卻發現僅剩約50萬日圓（約新台幣10萬元）。進一步查找後，他才發現父母另有數筆定期存款，合計約1,000萬日圓（約新台幣200萬元）。
更令人意外的是，直樹在家中一個裝點心的盒子裡，發現證券公司的「交易餘額報告書」，文件顯示父親持有的公司股票市值約1.4億日圓，原來，貞夫22歲進入當地製造企業工作，直到60歲退休，30多歲起便加入公司員工持股計畫，每月投入約5萬日圓（約新台幣1萬元）。
退休後，貞夫長期持有股票未出售，隨著公司股價上漲，當年一點一滴累積的持股，如今竟增值至超過1億日圓（約新台幣2000萬元）。此外，夫妻名下還有估值約2,500萬日圓（約新台幣500萬元）的自住房，以及保險、銀行存款等資產，家庭總資產估計接近1.8億日圓。
不過，直樹在向銀行、證券公司及保險公司詢問後，才發現「資產很多」與「可以立即使用」是兩回事。銀行表示，若無法確認帳戶本人當下的意思，即使是家屬，原則上也不能直接代為提領；證券公司則表示，在無法確認本人意思的情況下，家屬無法代辦股票出售或資金提領。至於保險契約，如果事前沒有設置契約者代理相關安排，家屬同樣可能無法直接辦理解約。
對此，專家指出，家族信託主要是在本人仍具備充分判斷能力時，將財產管理交由信任的家人。不過，判斷能否成立的關鍵，並不是失智症患者被認定為哪一級照護，而是本人當下是否仍能理解契約內容，並依照自己的意思作出決定。
如果需求主要是管理股票、存款等財產，可以評估家族信託；若未來還涉及醫療、照護機構入住及其他生活事務，則可進一步了解任意後見制度。若本人已經失去足夠的判斷能力，則可能需要透過法定後見制度，由法院指定後見人協助處理相關事務。
直樹最後決定先帶父親向主治醫師確認目前的認知狀態，再諮詢專業人士，評估是否還能進行相關財產安排。專家提醒，高齡家庭應在父母仍能清楚表達意願時，及早盤點存款、股票、保險及不動產等資產，並了解不同財產的管理及授權方式。