信任銀行7年竟揹5000萬保單 高齡夫婦控理專「誘貸款買保險」催簽單
信任往來7年的銀行，竟讓高齡夫妻背上近5000萬元保單？台中一對夫妻指控，某銀行理財專員以「節稅」、「6年後可領回本金」及投資獲利逾5%等說法，誘導夫妻投保148萬8000美元（約近5000萬元）保單，甚至建議以房屋貸款及向友人借款籌措首期24萬8000美元保費。夫妻事後發現契約內容與當初說法不符，怒控遭「先簽再說」，要求金管會立案調查、撤銷保單並全額退費，對此，該銀行回應，招攬過程已完成KYC（Know Your Customer，認識客戶）、商品適合度及保費負擔能力評估，也完成商品說明與風險揭露，查無行員以高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險，金融消費評議中心也認定招攬程序並無客戶所述情事。
高齡夫妻控「先簽再說」 契約內容驚見大落差
陳先生與妻子22日出面指控，與某銀行往來長達7年，公私帳戶都在該行，因長期信任曾姓理專及吳姓協理，2025年1月9日簽約時，未看到完整紙本保險契約，僅依對方指示透過平板在簽名頁簽名。夫妻事後拿到紙本契約才發現，內容並非所稱「6年到期領回本金」，而是被保險人身故才能理賠，且活得越久領得越少。
陳先生說，當時理專不斷催促簽約，還稱「這個保單馬上要停賣」，由於現金不足，甚至建議他以房屋貸款及向朋友借款籌錢，才湊足第一期24萬8000美元保費。這筆錢原本是自己貿易公司的營運周轉金，如今恐影響公司正常運作。他痛批，夫妻把某銀行當成最信任的往來銀行，沒想到卻換來「真心換絕情」。
律師點出3大違法疑慮 金管會應立案調查
律師李昀丞指出，理專與協理明知夫妻現金流不足，仍誘導以房屋抵押貸款購買高額保單，並以投資獲利可超過5%等說法促成交易，恐涉及未落實適合度及保費負擔能力評估；此外，簽約當天未充分說明契約重要內容及權利義務，也涉及說明義務及消費者事前審閱權等爭議。
李昀丞表示，招攬人員疑似擅自填寫不實資料，恐涉及違反保險業務員管理規則，甚至不排除涉及刑事責任。對於事後理專曾口頭承諾「一年後可縮減保費不算違約」，後續卻改口要求「只能照合約走」，律師認為也有違誠信原則。
要求撤約賠償損失 銀行：查無高獲利誘導或勸貸
對此律師與夫妻提出3大訴求，包括要求該銀行撤銷保險契約，全額退還已繳保費及利息損失；要求金管會專案調查是否涉及誘導貸款投保、違反適合度及契約說明義務；並要求某銀行金融集團全面檢討招攬制度，保障高齡金融消費者權益。
被指控的銀行發出聲明表示，本案招攬時已依KYC（Know Your Customer，認識客戶）程序，充分了解客戶投保目的、財務狀況、保險需求及風險承受能力，並完成商品適合度、保費負擔能力評估，以及商品說明、風險揭露等程序，查無行員以高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險；金融消費評議中心也認定招攬程序並無客戶所述情事。
銀行強調，始終秉持公平待客精神，持續落實商品適合度管理及招攬流程控管，並將持續精進服務品質，維護客戶權益。
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