醫療費大通膨3／罹癌至少要準備200萬！　急診醫師揭醫療險投保順序

老年化社會，除了有足夠積蓄準備外，最重要的就是替自己打造一個金字塔醫療險。如果有了基本的實支險後，接著應加強一次性給付的保單，包含癌症、重大傷病險等，百萬是基本額度，而長看險更是老年化社會最後一塊醫療拼圖；事實上，民眾想要補足完整保障，每年多加2萬元就能做到。

想要規劃醫療險，住院醫療實支實付險（以下簡稱實支險）優先買，因為不論疾病或意外住院手術，實支險都能給付，40至50歲三明治族群約年繳3萬保費。預算若再多一些，能依序補足癌症、重大傷病、長期看護險，打造完整醫療險金字塔。

癌症一直是國人十大死因之首，且癌症不是絕症、已經成了慢性病，罹癌者需要長期抗戰，有足夠的銀彈絕對必要。被網友封為最懂保險的台中醫院急診室醫師林逸婷表示，癌症新藥納入健保的速度永遠不夠快，且費用昂貴，連醫師都覺得很難負擔。林逸婷進一步指出，自己曾詢問過不少腫瘤科醫師對於抗癌費用的看法，多數都認為至少要準備200萬元才足夠。

能一次性給付大筆金額的保單，則是金字塔該補足的中間層，包含癌症、重大傷病險。檢視目前市場上癌症險保單，保額超過百萬元、不要求主約保額、同時有理賠癌症併發症者，遠雄人壽是首選，主約能選擇終身癌症險10萬元、搭配2張一次性給付的癌症險、及1張療程型癌症險，罹患重度癌症最高能理賠370萬元，40歲女性年繳保費約2.8萬元。

若行有餘力可再補足重大傷病險，優點在只要保戶拿到重大傷病卡就會啟動理賠，目前市場上最便宜的保單是全球人壽醫卡讚重大傷病一年期險，40歲女性若購買100萬保額，年繳保費8,400元。

最後，則是長期看護險。長看險由於貴、及理賠不易，投保率一直很低，但卻是老年醫療最後一塊拼圖，預算有限的保戶能先求有、再求好，市場上月給付2萬元且保障終身、保費有競爭力者，首推新光人壽長照心安長期照顧終身險，40歲女性、繳費20年期，年繳保費是26,660元。

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