婚前協議不是有錢人才需要！另一半欠債要一起還？律師：這些條款可能無效
準備結婚，希望保障雙方，也擔心另一半的財務問題影響自己，有必要簽婚前協議嗎？從共同買房到照顧長輩，律師與心理師解析，哪些情況可考慮簽約，以及如何和伴侶開口討論。
即將結婚的瑋欣，最近開始考慮要不要簽婚前協議。她有一些存款和投資，但另一半存款不多，對自身財務也不太清楚。雖然沒負債，她仍擔心，若對方婚後遇到財務問題，會不會影響自己。
這時該簽婚前協議嗎？又該約定哪些事？需要花錢找律師擬約嗎？社群媒體上，愈來愈多人討論簽婚前協議的必要性，有人認為白紙黑字有保障，也有人擔心費用，或覺得婚前談這些事太計較。到底婚前協議能保障什麼？
婚前協議非人人必簽，先盤點財務與生活安排
剛結婚的岳海法律事務所律師劉書妏，婚前也曾考慮簽協議。她先盤點生活費、孝親費、居住和家務分工等可能約定的事項，再評估是否符合自己的需求。
她和先生都是雙薪、收入相近，婚前已談好居住安排，共同買房並登記共有，各負擔一半。至於家務分工，她認為實際同住後的情況未必符合原先想像，難以事先訂得太細。綜合評估後，她認為沒有特別簽協議的必要。
兩人婚前也互相檢視存款、股票、基金和保單。「財務盤點可以先做，有些人婚後才知道另一半有債務，」劉書妏說，最近不少人對婚前協議感到好奇，她去演講或諮詢時經常有人主動詢問。
婚前協議自己寫也行？簽約前先確認效力
多數人可能以為婚前協議是豪門專屬，事實上，對一般家庭來說，生活費、居住和長輩照顧，都可以藉此提前談好。鼎宇律師事務所執行合夥人丁威中表示，他接觸的客戶多半資產較多，或雙方財力差距較大，希望提前安排財產，減少未來爭議。
他也處理過長輩照顧和居住的協議，例如是否同住、照顧時間及費用如何分擔。但若涉及其他手足，也需要考慮對方不配合時的備案。丁威中會先了解雙方需求，有些人諮詢後認為沒有擬約的必要。若要擬約，費用會依內容複雜度調整，不同律師收費也有差異。
婚前協議也可由雙方自行寫下並簽名，不一定要委託律師或辦理公證；若擔心日後一方否認簽約，可請第三人在場見證。但簽署前可諮詢律師，確認內容有效性以及雙方權益。
另一半欠債要一起還？買房出資先說清楚
至於簽婚前協議前，需要考慮哪些方面？
首先是債務。丁威中指出，夫妻一方的債務原則上由負債者自己負責，不會因結婚就自動由另一半償還。若共同借款、擔任保證人或有其他依法須負責的情況，則另當別論。是否需要簽協議，仍應依雙方的財務狀況與需求評估。
其次是夫妻一起買房，常由一方支付頭期款、另一方負擔房貸，或分別負擔房貸和生活費。劉書妏表示，如果房子只登記在一方名下，又沒有事先談清楚，日後容易對出資及房屋權益產生爭議。
她建議，買房前談清楚房子登記在誰名下、各自負擔多少，並把共識寫成協議。只有付款紀錄，未必能說明這筆錢是借款、投資，或是共同買房的出資，因此也要留下用途及雙方約定的書面紀錄。若一方創業，另一方提供資金，也可以先釐清這筆錢是借款、投資，還是其他用途。即使婚前沒簽約，婚後準備買房或有大筆資金往來時，仍可以針對具體事項討論、約定。
夫妻財產制怎麼選？離婚時財產分配有差
如果考慮選擇分別財產制，則要先了解和法定財產制的差別。夫妻若沒有另行約定，適用法定財產制，婚前、婚後的財產原則上都由各自所有，不會因結婚就自動變成共有。
不過離婚時，仍要計算雙方可列入分配的婚後財產，扣除相關債務後，原則上由剩餘財產較少的一方，向另一方請求差額的一半。例如，一方的婚後剩餘財產為200萬，另一方為80萬，差額是120萬，原則上財產較少的一方可請求60萬。繼承、受贈財產及慰撫金等，依法不列入分配；婚前資產在婚後產生的收益及後續資金往來，也可能影響計算。法院另可依個案情況調整分配額。
若採分別財產制，離婚時原則上不能要求上述財產差額分配。為保障因育兒或照顧長輩而減少收入的一方，雙方可先談好生活費及儲蓄安排，也可以約定在家庭開銷之外，每月另給對方一筆可自行使用的錢，並把金額及給付方式寫進協議。 夫妻若決定採用分別財產制，須把約定寫成契約，由雙方簽署，並向法院辦理夫妻財產制契約登記，讓財產安排更完整。
劉書妏提醒，事先約定共同出資等安排，也能在一方意外過世時，作為釐清財產權益的依據，保障另一方。這些約定，也是兩人一起為未來做準備。
婚前談錢怕傷感情？先從婚後生活聊起
「我們都還沒結婚，你就已經在想離婚？」有些人想提前討論，也擔心對方覺得不被信任。
諮商心理師劉乙欣建議，找一段不受打擾的時間，以邀請的方式聊未來。雙方可以先問彼此：結婚和不結婚，對你來說有什麼不同？再從最在意的事開始，逐步討論居住、財務、生育和長輩照顧。
若一時談不攏，可以分階段處理。以婚後住哪裡為例，先了解彼此及家人的想法，再討論雙方能接受的範圍，以及如何與家人溝通。若情緒太強烈、始終無法展開對話，也可以考慮尋求伴侶諮商協助。
不是寫進契約就有效！外遇條款、子女照顧都要看情況
但即使雙方願意簽，寫進契約的事項也未必都有法律效力。丁威中舉例，預先約定離婚後孩子由哪一方照顧，仍須考量子女利益；約定性行為的時間或次數，也不能靠契約強迫履行。
劉書妏提醒，「一方外遇就必須離婚」有被認定無效的風險；外遇違約金則須依條款及個案判斷。公證也不會讓原本無效的條款變成有效。家務分工則可討論做不到時的安排。劉書妏舉例，若負責的一方無法完成家務，是否請家事人員協助、費用由誰負擔，都可以先談清楚。
無論簽不簽，了解彼此的期待與負擔，都有助於為婚後生活做準備。
（本文諮詢專家：岳海法律事務所律師劉書妏、鼎宇律師事務所執行合夥人丁威中、諮商心理師劉乙欣）
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