雙薪家庭年存40萬「20年可退休」 專家揭理財3招抗通膨
面對物價持續上漲，台灣雙薪家庭的理財規劃成為重要課題。根據主計總處資料，雖然平均每人可支配所得從2016年的35.4萬元增長至2024年的40.7萬元，但扣除通膨後的實質收入卻呈現下滑趨勢，讓許多家庭感受到生活壓力，專家建議透過分類帳戶管理、建立儲蓄習慣及小額投資理財等策略，累積家庭財富。
在台北生活、育有一子的周先生，與妻子組成雙薪家庭，年收入約在200萬至250萬元之間。談及家庭理財規劃，周先生對每月的收支分配都有明確安排。他表示，房貸與車子相關費用大約占收入的25%左右，另外約20%用於生活開銷，包含水電瓦斯、網路等食衣住行支出。此外，一家三口的保險費用約占5%左右，其餘則規劃於投資部分。針對子女教育基金的準備，周先生說明，會從預備金中撥出部分資金，作為股票定期定額投資，或選擇報酬率較穩定的長線投資型股票，目的是邊投資邊存錢。
根據美國家庭的實際收入成長調查顯示，收入成長仍然異常疲軟。10月美國25至54歲人口實際收入中位數成長放緩至1.6%。而在台灣方面，以主計總處調查來看，平均每人可支配所得從2016年的35.4萬元增長到2024年的40.7萬元，成長約5.3萬元。以平均家庭可支配所得來看，從2020年的約108.4萬元增長到2024年的116.5萬元，年增率為2.5%。然而，許多家庭仍感受到生活壓力，主要原因在於物價通膨導致實質收入下滑。所謂實質收入，是指扣除物價變動、通貨膨脹後的真實購買力，能反映出在考慮物價上漲後，金錢實際能買到多少東西。台灣近幾年實質收入持續下滑中。
根據主計總處公布10月消費者物價指數，年增率為1.48%，漲幅比9月擴大，其中豬肉價格上漲9.07%，為近20個月最大漲幅。不少家庭對支出相當有感，尤其是外食部分。連鎖品牌顧問李晨馨表示，以目前外食族的整體餐價來說，相較於前兩年確實有非常大的漲幅，l有些可能從小幅的3%，大到10%的漲幅都有。家庭理財規劃師珊迪兔強調，大家必須重視通貨膨脹導致的購買力下降，到了20年後是否還能買到一樣的東西，這是必須仔細思考的問題，因此建議大家要把通貨膨脹的部分計算進去。
面對通膨世代來臨，專家提出三項家庭理財建議：第一是分類帳戶管理，把家庭開銷分門別類；第二是建立儲蓄習慣，家庭一定要有預備金以備不時之需；第三是小額投資理財，夫妻可以討論共同投資，鎖定風險小、有長期複利效果的標的，透過時間換取金錢，累積更多家庭財富。珊迪兔進一步說明，若每年存40萬元，20年後就可以退休。她提到一些關鍵數字，假設稅後收入是120萬元，年支出90至100萬元，也就是說可支配所得大約是20至30萬元，必須要有其他的斜槓收入或利息收入，才能每年存到40萬元。以6.8%的投資報酬率計算，20年後退休時，估計可達到約2857萬元的理想退休金。
萬物皆漲、薪資難調，當薪水趕不上通膨，處處需要花錢的家庭開銷就得精打細算，理財計畫也得跟著變化調整。