台幣強勢該不該買美金？新手投資外匯必知3要點
【早安健康／李宇涵報導】新台幣自今年6月開始逐漸走強，直到10月一度強升至28.701元對1美元，目前匯率在28元至29元之間遊走；美元走弱趨勢可能持續一段時間，促使不少投資人逢低買匯。
不過，現在美金定存利率低迷，讓一部分投資不知道該不該把資金轉成美金？首先，想投資外幣的投資人，應該先了解外幣的性質與風險，本文整理各個投資專家觀點，幫助大家建立外幣投資的視野。
外幣投資兩大獲利來源
說到外幣，通常會讓人聯想到出國旅遊兌換當地貨幣，除此之外，買賣外幣還有避險、投資的用途。投資專家「市場先生」在自營部落格指出，根據不同用途會有適合的買賣方式，若作為投資之用，有的投資人擔憂台幣貶值或定存利率低，因此將台幣兌美元存入外幣帳戶中。
外幣投資最主要的兩大獲利來源，一是「利差」，二是「匯差」。過去各大銀行力推美元高利專案，2019年甚至有短天期利率近9%的優惠，引起許多投資人趁勢賺取匯差與利差，兩個分別代表什麼意思呢？
匯差：賣出匯率-買回匯率
利用匯率的差異來賺取價差，也就是在匯率價格較低時向銀行買入，待價格升高時再賣掉。以美金兌台幣為例，在1：28時買進美金，在1：30時賣出，就有7.1%的報酬率。
算式：〔（30-28）÷28〕x100%＝7.14%
利差：外幣帳戶利率
簡單來說就是將外幣存在銀行帳戶中滾利息，近年來台幣定存利率在1%上下游移，對投資人來說獲利有限，有些人會轉投資其他定存利率較高外幣定存。
假設某家銀行推出美金定存利率3%（年利率），若以1：28匯率來算，以台幣28000元購買1000美元3個月定存。那麼，到期獲得的利息為7.5美元。
算式：1000x3%x（3÷12）＝7.5
那麼，要如何將台幣換成其他國家的貨幣呢？大家應該在銀行或機場看過牆上的「匯率看板」吧？上面有兩大類別，包含「現金匯率」與「即期匯率」，兩者買賣價格不同主要是銀行持有的成本不同。
即期匯率：外幣存款帳戶的金額轉移所使用的匯率，通常用在外幣定存、投資。例如將台幣帳戶中的部分台幣轉成美金存入外幣帳戶。
現金匯率：以「現金」換「現金」所使用的匯率，通常用在出國旅遊。例如將台幣鈔票換成美金鈔票，銀行以現金換匯只能以整數計算，不會換到外幣的零錢。現金匯率的價格會比即期匯率差，交易成本也就比較高。
大賺小賠是投資，小賺大賠只剩損失！下一頁告訴您外匯投資最要避免的地雷
匯差比利差還重要！當心左手賺利差，右手賠匯差
外幣定存利率高不表示穩賺，假設美元相對台幣貶值，產生的匯差損失可能會超過利息獲利，這就是外幣投資領域常講的「賺了利差，賠了匯差」。
舉例：假設A銀行在4月時推出美金定存3%的方案（三個月期），投資人陳小安決定在4月14日以台幣30085元買入1000美元，並且申請A銀行外幣定存。
如果陳小安在7月14日到期日領出賣掉，可以拿到多少錢？
今年爆發新冠肺炎疫情，美國聯準會調降利率，目前已來到零利率的景況，台灣各大銀行也擋不住低利率壓力而紛紛調降美元定存利率，幾乎都在1%以下。
顯然在這窘迫時期，不適合投資美金定存，但是利率的影響通常小於匯差，因為匯率是每分每秒變動，定存必須到期才能領出，在這段時間內無法預測匯率走向，因此投資人務必在購買外幣前將匯率波動納入考量。
專家：逢低布局有助長線投資
台幣升值引起部分投資人擔憂匯損，綜合各方投資專家的觀點，大多認為在這時兌換美元，對長期投資有幫助。
有基金教母之稱的林奇芬在《moneybar》專欄指出，以新台幣長期走勢來看，30以下算是相對強勢，想要持有美元的人，應該趁台幣大漲時從容買進美元；尤其是長線投資人，在此時買入買元，之後投資海外基金用美元帳戶進出，就可分散匯差風險。
長期研究外匯投資的專家李其展，今年初接受《遠見》訪問表示，雖然美元沒有高利定存的保護，但相對其他國家貨幣仍具有抗跌效果；他認為，目前手上持有美元比例較低的人，可趁著台幣升值時兌換美元；若手中近乎一半的美元資產的人，則應等待市場穩定時再找合適的時機加碼佈局。
不過，李其展也提醒投資人，即便美元是強勢避險貨幣之一，基於風險配置，建議以資產配置的一半為限。
其他銀行業者也有類似看法，根據《smart自學網》報導，國泰世華銀行認為，現階段持有外幣比匯率穩定度來得重要，由於美元基本面優良、穩定度佳，在景氣緩步回溫時，可以控制匯差的風險，因此，可以優先考量美元。
台新銀行首席外匯策略師陳有忠也說，以幣別資產配置方面來看，通常都會在轉折點換取美元，若想以外幣作為分散資產為目的的人，在可趁台幣升破29.5元換匯，為將來支付美元的時候做準備。
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