改變傳統金融風控方式！資安防護觀念從過往的滴水不漏進化為「快速復原」

金融科技浪潮將讓金融業的交易模式逐漸從實體轉向線上，舉凡帳戶開立、信用卡申辦、轉帳、繳費等金融交易作業，幾乎都可以透過行動網銀或網路銀行一氣呵成，在疫情催化下，更讓網路交易模式比重與日俱增，也凸顯金融資安風險控管的重要性。銀行業者認為，對於資安防護與風控，已經不能再用傳統「滴水不漏」的模式因應，而是應該思考當駭客兵臨城下時，業者如何在平時打好防護與應變基礎，透過團隊力量在第一時間因應並迅速復原，將風險降到最低。

模擬戰況，反覆練兵強化應變力

星展銀行（台灣）表示，資安核心三要素就是機密性（Confidentiality）、完整性（Integrity）及可用性（Availability），以保護資訊資產，避免遭受未經授權的進入、使用、披露、破壞、修改、檢視、記錄及銷毀。

根據美國國家標準暨技術研究院（NIST）網路安全框架（Cybersecurity Framework, CSF），銀行在資安防護與風控上，必須要有能力識別網路威脅（Identify）並建立防禦措施（Protect），而過去對於資安防護必須做到「滴水不漏」的觀念已經不合時宜，因應科技日新月異，建議銀行業應該建議新的觀念，也就是「環境隨時有可能被入侵、破解的想法」，因此要在不受信任的網路中建構安全系統，透過全天候偵測內外部威脅事件（Detect），才能在發生資安事故時，採取應變措施（Respond）並快速從災害復原（Recover）。

兆豐銀行資訊處副處長蘇家涵則認為，金融科技發展運用具多樣性，而客戶使用行為也從傳統的臨櫃辦理變成網路完成，這對銀行資安風控確實是很大的挑戰，在因應快速變化的挑戰下，銀行在資安防護上應從風險管理的角度，參考美國國家標準暨技術研究院網路安全框架，從事前的風險辨識、漏洞發掘、防禦監控，事中的網路攻防與應變處理，及事後的快速回復與強化，做好充分的規劃與準備。

蘇家涵進一步指出，銀行在資安防護與風險控管上，應該強化既有的桌面程序演練，以真實的資安事件，發展不同事件應變劇本（Playbook），具體的讓相關單位能了解並實地演練，當駭客攻擊等相關事件發生時所扮演的角色與擔負的任務，強化對於突發事件的應變能力。

降低遭駭，強化五大核心能力

而因應金融科技趨勢，銀行在導入新技術的同時，應該如何鍛鍊基本功？星展銀行（台灣）指出，在數位時代，銀行應該培養五大核心能力，包括情資偵蒐能力、事件應變能力、風險分析能力、法規遵循能力、資安認知能力等。

其中「情資偵蒐能力」，關鍵在於「知己知彼百戰百勝」，透過蒐集威脅情資，並根據情資內容，進而規劃防禦措施及應變方式；至於「事件應變能力」則是建立事件通報SOP並定期進行跨單位桌面演練，透過與外部專家合作進行實兵演練，驗證資安基本功的有效性。

在「風險分析能力」部分，則是藉由檢視資安基本功各項措施，透過資安成熟度分析，找出「木桶理論」中最重要三件事，並提出資安改善計畫，以持續精進加強防護。

所謂的「木桶理論」，概念是指木桶的最大裝水量並不是靠桶壁上最高的木板，而是取決於最短的木板，當水超過就會溢出，以此概念來說，整體的資安防護水準，主要是取決於最弱的環節。

在「法規遵循能力」方面，關鍵在於配合金融資安行動方案，以確保系統持續營運與資料安全，並透過金融資安資訊分享與分析中心（F-ISAC）情資分享、金融資安監控中心（F-SOC）發揮資安聯防綜效。

另外，「資安認知能力」，則是要對全體員工、供應商、甚至銀行客戶，建立資安防護、人人有責的認知，透過資安教育訓練並與日常作業整合，讓員工們養成資安觀念，進而提高資安意識與維持良好的資安習慣。

對於如何培養資安基本功，蘇家涵則認為，要從組織面、制度面與技術面三大層面著手，其中在組織面部分，高層的重視與全力支持相當重要，並且編列充分的預算及配置適當的資安人力；至於制度面部分，則應建立完善的資安事件應變程序；另外在技術面，應培訓資安人員專業技能，包括滲透測試、弱點管理、網路攻防與證據保全等。整體而言，銀行在發展數位金融之餘，也應積極發展自我資安測試與監控能力，才能因應多變的環境與挑戰。

遭駭當下，迅速因應力拚「災情降溫」

在勤練基本功之餘，當金融業面臨駭客攻擊的當下，金融業又該如何因應呢？星展銀行（台灣）表示，當遇到駭客攻擊時，金融機構可能需要時間查找問題、擔心失去應變的黃金時間；也常見臨時成立的應變組織導致指揮系統紊亂，甚至是互相掣肘，因IT人力不足，導致無法有效執行應變復原工作，又或因媒體報導後內部多方意見導致人員無所適從。

星展銀行（台灣）建議，金融機構可根據國家標準暨技術研究院（NIST）網路安全框架（CSF）中所提及，包括識別、防禦、偵測、應變及復原等五大步驟進行識別與處理風險，避免影響範圍擴大。

星展銀行（台灣）指出，在處理事件的同時，對客戶、媒體的溝通也不可馬虎，應以消費者權益保護為主，透過適當說明讓他們安心，避免恐慌。同時，應隨時掌握駭客的攻擊手法，主動評估與建立預防性措施，並透過金融資安聯防體系，共同應對與防範駭客的攻擊。

蘇家涵認為，駭客近年來幾乎以組織化的方式對目標企業進行「APT進階持續性滲透攻擊」，經由長期滲透潛伏在企業內部，以達到竊取財務的目的，從過去發生的ATM及SWIFT盜領案件、阻斷服務（Distributed Denial-of-Service, DDoS）攻擊的勒索行為，金融業已受到相當的教訓，更意識到傳統採邊界部署防護機制的作法，已不足以防範駭客的攻擊，更應以零信任、無邊界防護的思維，來建構縱深防禦架構。

至於該如何透過零信任、無邊界防護的思維防禦？蘇家涵舉例說明，透過導入紅隊演練測試、建置資安事件監控中心（SOC）、部署 APT 及 EDR 等端點偵測及郵件清洗等機制；另外，透過參與「金融資安資訊分享與分析中心」情資分享，與同業交換攻擊事件情資，除可以他山之石來檢視自身防禦外，亦可達到金融資安聯防的效果，以積極主動防範態度因應未知的駭客攻擊行為。

統籌組織，資安長讓團體戰更有效率

提及 2022 年底前完成資安長職務設立，對於資安長的任務，星展銀行（台灣）以自身運作經驗為例，星展銀行（台灣）早在 2018 年即設置資訊安全專責單位，並於 2022 年 1 月經董事會通過，由營運長兼任資安長，負責推動資訊安全政策並進行資源調度事務。

星展銀行（台灣）根據美國聯邦金融機構檢查委員會（FFIEC）之網路安全評估框架（Cybersecurity Assessment Tools, CAT），以不同角度進行分析，協助管理階層迅速理解資安狀況，透過資安成熟度，評估目前組織各控制措施是否已到位，協助管理階層作為相關管理規範的調整參考。

另外，為持續推廣資安意識與培育金融資安人才，以提升組織的資安能量，星展銀行（台灣）認為，資安並非單點或單方面的防護機制就可成形，因此，透過資安營運中心（SOC），可對資安事件進行全天候不間斷的及時集中監控。除此，加入金融資安聯防體系，形成縱深防禦的防護機制，也能提升組織資安整體防禦能力。

蘇家涵也以自身經驗為例，在資安領域 15 年的工作經驗，越來越能體會到，資安工作不但要有技術能力，更重要的是要會「溝通」，得到高層主管的重視與支持，同時也能夠讓資安長在充分了解下，協助資源調度和跨單位協調，使各項安控措施得以順利推動。

至於在資安團隊這部分，則應做到合規要確實、修補要踏實、防禦要充實、安控要落實、人員要精實、測試及訓練要務實，才能確實做好資安防護工作。

本文轉載自《台灣銀行家》

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