加密貨幣成新制裁破口：從詐欺到洗錢，黑金如何被「漂白上鏈」？
過去，走私者、洗錢者主要依賴黃金、鑽石或藝術品儲存非法財富，然而《紐約時報》近日披露，如今犯罪集團已轉向一種更具實用性的替代方案，就是「穩定幣」與「加密貨幣」。
與難以移動、不易變現的實體奢侈品不同，穩定幣與加密貨幣的核心優勢在於驚人的便利性及隱蔽性，讓資金能瞬間跨境、交換與混合，並重新匯入傳統金融體系。透過層層中介，不法分子甚至能利用加密貨幣在幾乎不被察覺的情況下進行消費。這種只需點擊幾下就能移動數百萬美元的能力，大大增加執法機構追蹤洗錢與執行制裁的阻力。
犯罪集團新手法：假交易所、匿名轉帳、混幣器
為了將不法所得「漂白」，犯罪集團已經發展出高度組織化的運作模式。首先，犯罪集團的第一步是詐欺與吸金，《TechRadar》指出，犯罪分子會建立「假加密貨幣交易所與假投資平台」，並利用精密設計的廣告誘騙被害人投入資金。
第二步則是資金清洗。一旦資金到手，犯罪集團便會利用匿名轉帳與混幣機制來掩蓋蹤跡。《Reuters》報導，像加密貨幣混合服務 Cryptomixer.io，就是專門透過拆分加密貨幣、與其他資金混合後再重新分發的方式，來模糊資金來源與去向，進而達到匿名化的洗錢效果。
真實案例一：破獲估值超過 7 億美元的歐洲加密貨幣洗錢與詐欺網絡
近期國際執法行動也證實上述犯罪模式的規模與精密程度。《TechRadar》報導，歐洲刑警組織與多國執法機關，近日聯手破獲一個估值超過 7 億美元的加密貨幣洗錢與詐欺網絡。
這個犯罪集團利用精密的廣告投放誘騙數千名受害者，甚至使用川普（Donald Trump）、馬斯克（Elon Musk）等名人的深偽技術影片，宣傳虛假的「低風險、高報酬」投資項目。只要有受害者上鉤，犯罪集團便會透過非法的客服中心進行高壓電話騷擾，強迫受害者投入更多資金。歐洲刑警組織表示，這起案件最初僅是針對單一詐欺平台的調查，卻意外揭露一個龐大且複雜的欺詐與洗錢生態系。
在針對賽普勒斯、德國與西班牙的同步搜查行動中，警方共查扣約 93 萬美元的銀行帳戶資金、約 50 萬美元的加密貨幣，以及現金約 35 萬美元。歐洲刑警組織強調，此次行動不僅打擊資金鏈，更阻斷詐欺集團獲取潛在投資者數據的管道，這些數據通常被視為加密貨幣詐欺產業運作的關鍵資產。
真實案例二：全球最大比特幣混幣工具之一的 Cryptomixer.io 遭查獲
除了打擊詐欺源頭，負責「清洗」贓款的關鍵基礎設施近期也被重創。《Reuters》報導，瑞士與德國執法機關，在歐洲刑警組織及美國機構的協助下，聯手關閉全球最大比特幣混幣工具之一的 Cryptomixer.io。
Cryptomixer.io 自 2016 年開始運作、長期同時活躍於明網與暗網，並利用交易拆分以及與其他資金混合來匿名化交易，長期被用於掩蓋非法比特幣轉帳的蹤跡，特別是協助「勒索軟體」攻擊者與洗錢集團漂白資金。
在這次行動中，當局不僅查獲 Cryptomixer.io 位於瑞士的伺服器與網域，還凍結價值超過約 2,900 萬美元的比特幣資產，更扣押 12 TB 的資料庫。德國警方強調，這些龐大的數據將成為後續追查其他網路犯罪與非法金流的重要線索。
洗錢與詐欺工具正向加密貨幣移動
從近期國際案例，可以清楚看見加密犯罪模式正快速轉移並形成完整生態。例如穩定幣因跨境速度快與匿名性強，正被犯罪組織與受制裁者用來規避傳統金融監管。同時，詐騙集團已利用假交易所、假客服中心與加密轉帳，建構出橫跨多國的犯罪網絡，並透過混幣平台隱匿資金流向，展現高度產業化的樣態。
在這樣的態勢下，國際社會也開始加快反制腳步。美國總統川普在今年 7 月簽署被視為美國首部重大加密貨幣法案的《GENIUS Act》，並強制實施反洗錢與制裁合規計畫，獲得了像 Circle 這一類加密貨幣合規發行商的支持。
然而，這場博弈的結構性難題在於管轄權的侷限，例如《GENIUS Act》主要約束美國本土交易所，但犯罪資金仍可自由流向不受此法規限制的「離岸」平台。因此未來的關鍵，將取決於執法機關能否利用查獲的大數據突破匿名高牆，以及各國能否解決對離岸監管的難題，才能讓監管機關在與犯罪集團的攻防中取得勝利。
＊本文開放合作夥伴轉載，資料來源：《The New York Times》、《Tech Radar》、《Reuters》，首圖來源：Pixabay