30歲有房族均背千萬房貸 試試「一三六」壓力測試
好房網News記者王震濂／台北報導
根據財團法人金融聯合徵信中心最新統計，2026年第一季30至40歲男性房貸族，平均購屋總價已達1473.6萬元，平均房貸金額高達1063.2萬元。相較於2016年同期，十年間房屋總價增加552萬元（漲幅59.9%），而平均房貸更激增426.4萬元（增幅67%），被專家形容現在首購族的處境，不只要靠爸，還得靠「阿公幫幫忙」，某種程度上已經在比兩代家庭，累積下來的資產有多少。
為什麼現在30歲首購族光靠薪水很難獨立買房？
觀察聯徵中心統計，這十年（2016-2026）的第一季，房貸增加的速度，比房價還要快，如果用平均購屋總價（1473.6萬元）減掉平均房貸（1063.2萬元），這個叫做須補上的資金差額，約410.4萬元，房仲武哥表示，別忘了稅費、裝潢與搬家等衍生費用，反映出現在能進場買房的人，槓桿真的越用越深，還有銀行鑑價落差也要注意，實際成交價不等於銀行鑑價，若鑑價低於成交價，又得額外籌措數十萬現金補足差額。
根據金融聯合徵信中心資料，房仲蔡武泰形容，千萬房貸已成為現代首購族的常態，雖然新青安等政策提供提高額度與延長年限的機制，但是很現實的數字，35歲貸30年，就是一路繳到65歲；40歲才買，可能要繳到70歲，還有這30年間，還可能遇到生小孩、轉職、失業、升息、父母照護與健康問題。
蔡武泰也表示，新青安的確提高貸款額度、延長貸款年限，減輕部分家庭剛買房時的壓力，但30年房貸是現金流工具，房價沒有因此少一塊；後面幾十年的房貸，家庭能不能扛得住，還得看未來二、三十年的現金流。
所以針對購屋民眾，武哥提出「一三六模式」的建議，再做一次壓力測試，而是用單薪、育兒及利率提高1個百分點；房貸加管理費，最好控制在家庭實領收入30%至35%左右；完成交屋與裝潢後，隨身流動資金應至少保留六個月的家庭固定支出作為預備金，如果這三關都過不了，銀行即使願意貸，得記得買下去後的生活，也可能很辛苦。
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