TISA滿週年繳出亮眼成績單！99檔基金定期定額整體表現贏過大盤

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被視為退休準備工具的「台灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）問世滿週年，交出了一張亮眼成績單！基富通證券於8月12日公布最新市場現況，99檔TISA基金（含53檔TISA級別基金）近1年定期定額報酬，超越對應的大盤指標。統計亦顯示，這個原本主打「顧退休」的帳戶，正吸引越來越多年輕人與小資族參與其中。

4大類型基金全數勝出，連保守債券型也贏過指標

TISA由金管會委託台灣集保結算所設計管理，於去（2025）年6月30日正式上路。為推廣長期投資的觀念，該帳戶強制採取定期定額的投資方式，但每月最低扣款金額僅新台幣1,000元，且免申購手續費，在投信公司配合政策讓利的情況下，經理費也較一般基金低廉，約0.5%至1%不等。

根據基金評比機構晨星（Morningstar）統計，截至今年7月31日，TISA基金在4大類型的定期定額表現，皆優於對應指數。如圖1所示，台股型基金平均報酬達44.8%，高於加權指數的39.8%；全球股票型平均13.8%，勝過MSCI世界指數的13.3%；平衡型基金平均14.2%，更大幅領先「50%世界指數加50%綜合債指數」的8.2%；至於報酬相對溫和的債券型基金，平均也繳出3.9%的成績，優於彭博全球綜合債指數的3.2%。換言之，無論投資人偏好積極或保守，過去1年透過TISA平台定期定額布局，都跑贏了市場。

40歲以下族群占45%，年輕世代躍居TISA主力

至於TISA族群的輪廓，基富通觀察發現，其專案「TISA好享投」的投資人明顯年輕化：19到30歲的社會新鮮人占18%、31到40歲的青壯年占22%，另有5%是父母替18歲以下子女提前布局成長基金，合計40歲以下比例達45%。小資族也不少：年所得70萬元以下的投資人達31%，僅略低於年所得71萬至120萬元的34%。

至於投資心態，數據顯示，近7成TISA投資人能承受15%以上的資產波動，反映年輕族群擁有時間優勢，較敢承擔風險。此外，「TISA好享投」人均投資基金達3.7筆、人均扣款金額1.7萬元，超越基富通退休專案的1.8筆與1萬元。基富通總經理陳光輝分析，從人均扣款筆數與金額可知，TISA族群的投資意願與主動性相當高。

全市場滲透率不到1%，TISA仍有成長空間

陳光輝表示，截至8月初，已有12萬人在基富通開立TISA帳戶、留存資產約165億元，其中有62%過去未曾在基富通開戶，而是專程為了TISA而來，顯示基富通的推廣初見成效。然而，全市場TISA開戶數約22萬戶、總帳戶資產規模200億元，若以22萬戶對照台灣約2,300萬人口，滲透率尚不到1%，仍有成長空間。

「千金難買早知道，但千金能買好享投。」陳光輝強調，TISA制度下每月1,000元就能進入市場，「如果小孩子一出生，父母就幫他存，每次1,000元，存到30歲的話，那會很可觀！」他以此點出金額雖小、但及早開始的複利威力，呼籲國人積極透過TISA帳戶啟動理財。「理財不必等到有錢、也不必等到老，越早開始，累積財富的路就走得越輕鬆。」他說。