川普下禁令　美國的銀行不能再以「聲譽風險」為由拒絕服務

美國中小企業管理局（SBA）總法律顧問辦公室近日向所有參與該機構貸款擔保計畫的金融機構發出正式信函，要求這些機構必須在2025年12月5日前完成4項具體行動，以配合美國總統川普簽署的公平銀行行政命令，禁止基於政治、宗教或意識形態因素的「取消銀行服務」（debanking）歧視行為。

根據這項行政命令，聯邦銀行監管機構被要求從其指導方針和檢查手冊中移除「聲譽風險」及類似概念。中小企業管理局則進一步要求金融機構積極恢復因非法取消銀行服務政策而被拒絕服務的現有客戶及潛在客戶。

行政命令賦予中小企業管理局執法權限

川普在接受CNBC《Squawk Box》節目採訪時親自談及此議題，他表示：「銀行對我極為歧視。他們完全歧視──我認為可能對我歧視更嚴重，但他們也歧視許多保守派人士。」

川普的行政命令賦予中小企業管理局廣泛的執法權限。該機構現在要求銀行監管機構審查監督和投訴數據，特別針對因宗教因素導致的非法取消銀行服務案例進行調查，並將此類案例轉交司法部長辦公室處理。同時，該行政命令指示監管機構審查金融機構過去或現行的促進政治化取消銀行服務的政策，並對違規機構施以罰款、同意令及其他補救措施。

中小企業管理局在信函中明確指出問題的嚴重性：「在『聲譽風險』的幌子下，存在諸多宗教團體及支持生命的團體被取消銀行服務的案例。甚至連唐納德·J·川普總統及其家人都被多家機構拒絕接受存款或完全關閉其帳戶。」

4項強制性合規要求

信函詳細列出貸款機構必須在2025年12月5日前完成的4項具體行動：

第1項要求：機構必須識別過去或現行的任何正式或非正式政策或做法，這些政策或做法要求、鼓勵或以其他方式影響該機構從事公平銀行行政命令所指的政治化或非法取消銀行服務行為。

第2項要求：規定機構必須合理努力識別並恢復任何因政治化或非法取消銀行服務行為而被該機構或其子公司拒絕服務的先前客戶，該行為需違反《小型企業法》第7（a）條（15 U.S.C. 636）或標準操作程序手冊或政策通知中的任何要求，並向受損方發送恢復服務的通知。

第3項要求：機構必須識別所有因政治化或非法取消銀行服務行為，而被該機構或其子公司拒絕提供金融服務的潛在客戶，該行為需違反《小型企業法》第7（a）條或標準操作程序手冊或政策通知中的任何要求，並向每位符合資格的客戶發送通知，告知其被拒絕的服務及重新獲得此前被拒絕服務的選項。

第4項要求：針對支付處理服務，機構必須識別所有因政治化或非法取消銀行服務行為，而被該機構或其子公司拒絕提供支付處理服務的潛在客戶，該行為需違反《小型企業法》第7（a）條或標準操作程序手冊或政策通知中的任何要求，並向每位受害者發送通知，告知其被拒絕的服務及重新獲得此前被拒絕服務的選項。

嚴格報告和監督機制

除了上述4項行動要求外，中小企業管理局還建立了嚴格的後續監督機制。機構必須在12月5日截止日期後的30天內，即2026年1月4日前，向中小企業管理局提交詳細報告，說明其如何處理合規問題。

報告內容必須提供證明合規的具體證據，顯示該機構已經完成所有要求的識別、通知和恢復服務等工作。這項報告要求確保了政府對金融機構執行情況的持續監督。

中小企業管理局在信函中強調政策立場：「對任何美國個人或實體的這種歧視完全不可接受，且將不再被容忍。根據公平銀行行政命令，中小企業管理局採取本函所述行動，以確保參與本機構貸款擔保計畫的金融機構，不會基於政治、宗教或意識形態信念不公平地針對任何現有或未來客戶。」

這項政策預計將影響數百家參與中小企業管理局貸款擔保計畫的金融機構，涵蓋從大型商業銀行到地方信用合作社等各類金融服務提供者。

責任編輯：許詠翔

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