金管會出手了！防堵「四貸同堂」 銀行與券商將互通資料
為了全面防堵房貸、信貸、車貸及股票質押所形成的「四貸同堂」過度槓桿與系統性風險，金融監督管理委員會正式宣布推動證券業與銀行業的跨業信用資料查詢機制，銀行端自10月31日起，與券商將透過財團法人金融聯合徵信中心與台灣證券交易所的交換機制，互相查詢客戶在對方的信用資料，藉此大幅提升授信審查的精確度，進一步鞏固金融市場的穩健與安全。
銀行端10月31日起上路新制
在銀行授信部分，自10月31日起正式上路，只要是銀行新承作的個人貸款案件，且資金用途明確屬於「投資理財」，銀行就必須在事先清楚告知客戶並取得同意後，透過跨業機制查詢客戶在證券端的四大類借貸餘額，包含融資融券、證券業務借貸、有價證券借貸及不限用途款項借貸。
與券商端不同的是，銀行端並沒有額度門檻的限制，只要符合投資理財用途的新貸案皆全面適用，不過，金管會強調，查詢所得資料僅供授信參考，銀行仍須依循傳統的「5P原則」，綜合評估客戶的信用狀況、資金用途與還款能力來審慎辦理；若客戶不同意查詢，則無法進行該筆授信業務。
券商端設有啟動門檻
證券商則將於11月2日首個營業日起適用，金管會先前已請證券商公會轉知會員，未來券商辦理各項授信業務時，若針對個別自然人的授信額度達到新台幣3億元，或是達到該證券商淨值的1%（兩者取其高者），即須啟動跨業查詢機制。券商同樣必須在取得客戶事先同意後，才能查詢客戶在銀行端的四大類借款餘額，包含不動產、動產、企業投資及週轉金，這項跨業查詢機制僅適用於新承作的借款案件，舊授信案若未新增額度則不在此限，若客戶不同意授信機構查詢，同樣無法進行後續的授信業務。
金管會強調整體風險仍在可控範圍
針對外界關注的資料落差與更新頻率問題，包含券商資料為每日收集、銀行聯徵為每月資料，金管會說明，經證券商公會與銀行公會共同評估後，認為現行的時間差在整體風險上屬於可控範圍。透過兩大行業跨業信用資訊的互通，未來在徵信審查上將能更有效掌握客戶資金全貌，防範過度融資風險。
投資有風險 請小心謹慎