抱得開心、安心、長久，是最適合投資組合！50後靠3招存股，享受生活無後顧之憂
小車X存股實驗
圖片 達志影像 提供
下面想來介紹一下自己存股每年目標設定的方式，以及現有持股配置比例，供大家參考。
存股目標設定
一般坊間書籍存股目標訂定以「張數」為多，不過一旦設定存個股50 張、100 張，容易令人感到到目標遙遠，缺乏動力。
以玉山金、兆豐金的價格，一般上班族大約要2 個月才能存上一張，獲得增強的時間太久。加上金融股我都是集中在每年8月除息後至12 月買入，如此操作一年只有四個月能在張數上取得成就感。
因此我改以「年存總金額」為目標，假設規畫一年存35 萬投入股市，扣除績效獎金3 萬、年終獎金8 萬後，還剩下24 萬要存，所以平均每個月存入2 萬，就能達成年存35 萬的目標。
這樣一年只需要專注於金額有沒有存到即可，不必為了存滿張數而在高點急於買進。
當然，年存多少還是要根據實際薪水與生活支出來訂定，不要太善待自己，也不必太過自苦，挑選一個在生活與存股之間取得平衡點的金額，才能走得長久。
善用持股配置，提高存股效率：核心股60%+ 衛星股40%
我現有的持股配置是採「核心持股搭配衛星持股」的組合，第一次接觸到這個概念，是從陳重銘老師的《不敗教主存股心法活用版：教你存自己的300 張股票》書中得知，裡面提到善用「核心＋衛星」的資產配置，便能加快存股腳步。
一、核心持股：民營＋官股金控（60％）
老師以地球和月球來比喻，地球是行星，月球是衛星。地球為主體，亦即我們主要的「核心持股」。
選擇核心持股的重點，在於可每年穩定提供5％∼ 8％股利的股票，累積張數越多，現金流的威力越大，藉此打造未來支付房貸及退休生活的被動收入。這類型股票雖有價格平穩、令人安心持有的優勢，但也伴隨獲利、股價成長動能較低的缺點。
目前我的「核心持股」約占60％，其中民營玉山金占10％，官股兆豐金、合庫金、華南金共占50％。
二、衛星持股：台積電、趨勢向上的ETF（40％）
月球是地球的衛星，體積較小，且繞著地球轉，這是可以用來做價差的「衛星持股」。適時透過「衛星持股」賺價差，再將獲得的錢買進核心持股，便能加速張數的累積。但做價差很考驗投資者的眼光，必須勤做功課或對相關產業有深入了解，才能挑選出股價在未來幾年有上升潛能的個股。
「衛星持股」要選擇成長股，預期未來股價與獲利會大爆發。不過這種公司因為適逢設備、規模大量擴張之際，會保留較多的盈餘來拓展事業版圖，故現階段盈餘分配率都不高，須忍受幾年的低殖利率，才能換取公司產能成熟後的獲利成長，例如台積電。不敢單壓個股的朋友，也可以選擇未來趨勢向上的ETF 如0050、00757。
在成長股的選擇上，我沒有什麼過人之處，因為我的「衛星持股」個股只有台積電一檔。畢竟這樣技術領先、EPS 持續成長的優質公司，我目前只知道這一家，所以不打算貿然買進其他不了解、沒做過功課的個股。
從2020 年起慢慢存零股，打算放到2、3 年後，待台積電工廠蓋好、產能成熟後賣出，當作房屋的裝潢費。不過，成長股著重於股價未來的成長性，當下殖利率不高，若持股比例太高會降低當年整體的殖利率。因此，我現在將衛星持股的上限定為40％，一旦超過會優先購入核心持股。
三、傳產：南亞、亞泥（不景氣時加碼，比例不限）
南亞是台塑四寶之一，亞泥為水泥業，二者皆為穩定配息超過38 年的傳產大佬，但身為景氣循環股，股利會隨景氣大起大落。所幸這2 檔股票景氣循環的時間很少重疊，我從2013 年抱到現在，還不曾遇過2 檔同時都不景氣的情況，頗能互補。
因此若考慮投資景氣循環股，挑選2 種截然不同的產業，也是一個解決股利大起大落的辦法。
景氣循環股價格起伏高、股利落差大，所以我不會放在每年固定購買的名單內，只有遇到景氣差、股價較低時（如：亞泥30 元、南亞66 ∼ 70 元左右），才會考慮額外加碼。
小車筆記
核心持股：殖利率要高（5％以上）。
衛星持股：股價成長動能要高（殖利率低一點沒關係）。
景氣循環股：於景氣低點時加碼。
核心持股及衛星持股的比例
我認為這兩者之間的比例可根據自己的「價格漲跌耐受度」及「股利現金流的依賴度」來彈性調整，年輕人現金流依賴度低，衛星持股比例可多些；退休族或準備退休的朋友，現金流依賴度高，衛星持股比例就要少些；保守型投資人核心與衛星持股比例可抓「8：2」；比較願意承擔風險衝刺的朋友可各抓「5：5」；甚至年輕又大膽的投資者，可於前期投入100％衛星持股，待股價成長或屆齡退休時，再全部轉換成核心持股。
兩者比例多少沒有正確答案，重點在於釐清自己的心。只要能讓自己抱得開心、抱得安心、抱得長久，就是最適合自己的投資組合。
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(本文摘自《給存股新手的財富翻滾筆記》，幸福文化出版，小車X存股實驗著)
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