專訪》細說玉山Unicard 首創訂閱制三度導客
「權益自選信用卡」已躍居市場主流，玉山銀行經過2年多的籌備，發行「Unicard」，不僅是國內首創「訂閱制」服務的信用卡，更以「無腦刷」、「自選優惠」及「加碼回饋更多」的概念打破傳統優惠方式，至今發出近200萬張。
玉山銀行信用卡暨支付金融事業處資深副總經理林榮華今(29)日接受《卡優新聞網》專訪時強調，台灣消費者不缺信用卡，因此今(2026)年布局不是追求龐大發卡量，而是要提高客戶好感度、黏著度與忠誠度的三度策略，讓卡友都成為玉山銀行的客戶。
強調「獨特」與「由你自主」，費時2年誕生新型態信用卡
2020年前後的信用卡權益以「現金回饋」為主，在龐大的競爭壓力下，各家銀行的回饋率都要比到小數點後幾位數，不論是行銷操作或刷卡福利都缺乏彈性。因此，玉山銀行特別找市調公司進行田野調查，發現消費者對信用卡優惠的需求相當多元，不僅要包含各種通路的回饋，回饋方式要簡單、直覺且便利，還希望由自己決定使用哪一種方案，而非一切按銀行的遊戲規則運作。
玉山銀行為回應卡友的期待，參考內部信用卡消費數據與數位金融服務，經過2年的設計開發，在2024年8月正式發行「Unicard」，以「獨特」的英文「unique」為取名靈感，同時傳達「UNI」諧音的「由你自主」概念，整理能涵蓋9成以上消費需求的「百大特店」，將權益選擇權交到持卡人手中。
3大概念打破傳統回饋，不到2年發卡近200萬張
Unicard卡友進入玉山銀行APP，可設定「無腦刷」的「簡單選」、覆蓋至少7成消費「自選優惠」的「任意選」，或花小錢獲得「加碼回饋更多」的「UP選」，決定適合自己的優惠方案，並以「1點等於1元」的玉山e point作為回饋方式，滿足消費者對信用卡的各種期望。
林榮華表示，Unicard至今已經發出近200萬張，平均每半年根據持卡人的交易數據調整「百大特店」名單。在3大權益中「簡單選」占比最高，「UP選」雖然僅占1~2成，但每月成長幅度最明顯。刷卡金額仍以百貨與量販通路最多，而交易筆數則以「行動支付」為大宗，顯示國人消費方式正隨著科技發展而改變。
首張「訂閱制」信用卡，擴張e point點數經濟圈
林榮華提到，開發「Unicard」並不是為了替代家樂福聯名卡，而是結合數位金融與市場需求下誕生的新產品，與國泰世華CUBE卡、台新Richart卡的「權益自選」概念不同。持有Unicard能擺脫每日登入APP切換權益的麻煩，且為國內金融市場中首張提供「訂閱制」服務的信用卡。
目前Unicard的動卡率明顯高於玉山銀行旗下其他信用卡，在陸續整合其他聯名卡與使用率較低的卡片後，許多顧客因為換成Unicard而加入「e point經濟圈」，甚至有一半以上的持卡人在玉山銀行開戶，使信用卡客戶與銀行的連結性更高。尤其是今(2026)年將原本的「玉山紅利點數」全數改為「玉山e point」，更讓持卡人無縫接軌各種銀行服務。
熊本熊卡專職日本旅遊，三商美邦人壽卡蓄勢待發
此外，玉山銀行推出日本旅遊優惠的「熊本熊信用卡」、網購高回饋的「U Bear卡」，加上邀請制的「星宇航空世界之極聯名卡」發行數量也突破百張，整體布局相當完整，接下來要評估的是，是否針對去年11月由金控併購的三商美邦人壽發行聯名卡。
林榮華提到，目前不考慮針對財管或金字塔頂端客戶規畫更高卡等的Unicard，主要是希望Unicard維持「由你選擇」的初衷，高端客群由既有的「玉山世界卡」來提供服務。
信用卡布局不再追求數量，提升「三度」才是關鍵
林榮華分析，台灣信用卡市場發展成熟，消費者手上的信用卡多半不只1張，所以玉山銀行在相關布局上，不再追求要有很多種類的產品，或發行更多數量的卡片，而要透過信用卡服務提升客戶的「好感度」、「黏著度」與「忠誠度」的三度空間，唯有讓消費者覺得玉山信用卡好用，才會進一步成為玉山銀行的往來顧客。未來「UP選」的回饋門檻還會調整，希望能順利導客。
玉山Wallet不與專營電支競賽，日本跨境業績勇奪冠軍
至於會員數突破300萬人的「玉山Wallet」，位居銀行兼營電子支付龍頭，原先設立用意並非和街口支付、全支付等「專營」電支業者競爭，經營信用卡較少觸及的通路，建構相輔相成的金融工具。
例如與TBCASoft合作跨境日本PayPay特店掃碼支付，是因為日本有許多商家不接受信用卡，但開放PayPay交易，此時綁定信用卡的玉山Wallet就補足了缺口。在所有跨境日本的台灣電支業者中，「玉山Wallet」交易金額與筆數都居冠軍，證明策略相當奏效。
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