上班族理財意識覺醒 最憂「沒錢投資」與未來財務風險

在台股持續熱絡帶動下，上班族投資理財意識也同步升溫。人力銀行今天(22日)公布的調查指出，去年受訪上班族平均在股市獲利新台幣15萬元，但多數上班族面臨「想理財卻沒錢投資」的窘境，同時對未來財務風險呈現高度焦慮。

1111人力銀行在回收1,028份有效問卷後公布的調查指出，雖然股市不斷創高，每個月領著固定薪資的上班族投資風格仍趨向保守穩健。其中37.5%偏好ETF、基金等穩健型投資，36.1%則屬於「非常保守，以存款為主」；至於選擇高風險槓桿、當沖、期貨或加密貨幣以及偏積極型的短線進出等操作，比例則不到1成。

值得注意的是，逾4成的人透露2025年曾在股市中獲利，平均獲利金額為15萬5,702元。目前最看好的台股投資標的以「AI與半導體概念股」高居第一。而上班族最擔心的投資風險，包括「遭遇詐騙」、「失業導致收入中斷」以及「經濟衰退」。

調查也顯示，上班族認為平均必須擁有約380萬元流動資產，如現金、存款、股票才具備安全感。但問到每月可投入投資的金額，平均只有8,787元，其中有16.3%的人每月僅能投入3,000元以下進行投資。

1111人力銀行發言人莊雨潔分析，現代上班族的財務焦慮來自於未來的不確定感，包括退休金不足、醫療風險、房價負擔以及AI時代下職涯變化等，因此即使收入沒有大幅成長，仍有越來越多人開始建立理財觀念。她說：『(原音)我們從這一次的調查中也可以發現，其實現在上班族的生活相對來講可能也比較稍微辛苦一點點。 因為有部分的上班族他們會選擇說，他們的生活狀況會比較像是必須左手進、右手出，就是生活跟他們的支出是打平的，甚至有近2成的上班族他們的狀況叫做有負債的情形，這一群人是以31到35歲為最大宗。』

莊雨潔也提到，台灣上班族正逐漸從「單純存錢」走向「理財意識覺醒」，即便可運用資金有限，仍希望透過小額投資、穩健配置替自己累積未來保障。然而，理財不能只靠投資，更重要的仍是提升本業收入與職場競爭力，才能真正改善財務結構。(編輯：陳士廉)