台灣人壽退休生態調查：自備退休金比例首破七成
MoneyDJ新聞 2026-05-18 10:01:07 新聞中心 發佈
中信金(2891)子公司台灣人壽與國立政治大學商學院(簡稱「政大商學院」)發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果並指出，今(2026)年退休四大指數中，「退休滿意」指數再度站回7字頭、創四年來新高；「退休信心」指數57分，雖是三年最高卻仍不及格；首度新增「退休素養」指數僅拿55.95分。值得一提的是，未退族「自備退休金」比例首度突破七成，居七年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退，國人退休理財行動與觀念都亟需加足馬力。
「退休生態觀察指標」連續追蹤七年，2026年四大指數二升一持平，「滿意」指數進步5分至70分；「信心」指數57分仍不及格，卻是睽違三年首度止跌回升；「充裕」指數同2025年59分，仍為歷年低點；首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分，在四項指數中敬陪末座，當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念(83.3%)，不理解勞保年金、勞退新制退休金差異，亦不了解退休後可領到多少錢，突顯退休金融教育迫切性。
交叉分析顯示，未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有新臺幣(下同)41,956元，較2025年(39,901元)增加2千元，但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲；每月預估可支用的退休金僅剩31,956元。理想與實際差距為4.15歲、少了10,000元，顯示通膨高物價時代，民眾期盼可支用的退休金變多，現實面卻是心有餘力不足。
國人對未來財務隱憂前三名分別是「通膨增加退休生活成本(72.6%)」、「健康惡化提高醫療與照護費用(65.8%)」及「突發事故衝擊家庭財務(51.3%)」，擔心退休後生活開銷與老不健康，成為退休準備最大變數。調查發現，超過七成(76.4%)未退族期望65歲前能提早退休，但備退跟不上享退的腳步，平均月存僅12,963元退休金，逾六成(61%)未退族每月存不到1萬元，其中更有一成以上(12.5%)根本沒餘錢存退休金。
進一步剖析發現，養家(54.5%)、薪水太低(37.9%)與房貸房租壓力(35.4%)成為未退族理財的三大障礙；其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因，55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱，「養家」費用吞噬退休準備。
在未退族的退休金來源方面，2026年第三層「自行理財」比例首度突破七成(72.8%)，亦創七年新高，第一層「社會保險(53.6%)」依賴程度為歷年最低。最受國人青睞的理財工具部分，前四大為股票(58.8%)、臺幣存款(57.6%)、ETF(50.5%)與保險(32.8%)；在臺股多頭趨勢下，ETF躍升全民理財工具，Z世代投資ETF(71.1%)比例更居各年齡層之首。
而在超高齡、少子化時代下，高品質「養生村」成為國人退休安居新選擇，七成(69.8%)想入住的國人，有四成(41.6%)願意購買養生村相關保單，享有保險保障還可抵減入住保證金；同時偏好確保終身現金流的年金型保單(44.6%)，兼具折抵養生村月租費最受期待。
(圖片來源：台灣人壽)
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資料來源-MoneyDJ理財網