全台420萬月光族！預算太嚴苛恐爆「報復性消費」專家示警
職場新鮮人想存第一桶金，理財觀念至關重要，然而過度嚴苛的預算控管，反而可能導致「預算疲勞」，甚至出現報復性消費，越省越窮。家庭理財專家珊迪兔與台大國發所副教授辛炳隆建議，儲蓄應以優先順序為主，而非完美控管，同時保留適度的快樂空間，才能培養良好的金錢管理習慣。
從事影音工作的職場新鮮人蕭先生，畢業後為了存第一桶金，每一分錢都精打細算。蕭先生表示，現在大家都很喜歡做投資，會把某部分錢先分開，剩下的錢才拿來當生活費和娛樂花銷。他每次領到薪水都會分成不同等分，其中一部分作為儲蓄，平時也會訂好預算控制，不太隨便亂花錢。
45%上班族錢不夠用 420萬人成月光族
然而國外數據分析顯示，過度嚴苛的預算控管，反而可能讓人更容易放棄，甚至出現一次性猛爆性消費，不僅沒省到錢，長期財務目標也受到影響。蕭先生認為，很多人特別把錢省下來後，想要犒勞自己的時候，花出去的錢跟省下來的錢已經不成正比，反而越花越多。
家庭理財專家珊迪兔指出，許多人為了存錢連續一個月都不敢亂花錢，結果某一天晚上工作特別累、小孩又特別吵，好不容易把孩子哄睡後躺在床上滑手機，突然看到一個其實也沒這麼需要的東西，腦波一弱就直接下單，買得比平常還要多，隔天早上起床充滿罪惡感。珊迪兔強調，這不是因為不夠自律，而是忍耐式存錢法本來就很不容易。
根據人力銀行調查，台灣約有45.8%的上班族薪水不夠用，估計全台月光族人數高達420萬人，其中超過26%的人甚至必須舉債度日。專家分析，職場生活需要適度的緩解放鬆，若預算中完全沒有彈性與快樂空間，很快就會讓人感到沮喪疲憊，出現「預算疲勞」，最終整個計畫直接放棄。
珊迪兔建議，真正要節省的是那些會動搖家庭財務根基的結構性風險，應控制固定支出，不要輕易增加每個月的固定開銷，例如高額的車貸或不必要的訂閱。她強調，薪水增加了也不要立刻把生活品質急著提升，要先把增加的部分拿去投資擴大資產，絕對不允許家裡面沒有半毛錢的緊急預備金。
存錢別太苛！「報復性消費」反噴更多
台大國發所副教授辛炳隆分析，中世代以上的人最懂得理財，主要是他們有買房置產的目標。但現在很多年輕人覺得自己收入有限，加上房價高漲也沒辦法置產，就變成月光族，不再做任何理財，賺的錢就把它花掉。辛炳隆認為，現在年輕世代面臨太多誘惑，智慧型手機上各種奢侈品不斷誘惑著他們，加上銀行授信方面也開始放寬，造成許多年輕人實際開銷遠遠超過收入。
專家建議，儲蓄重點應以優先順序為主，而非完美控管，比起精算每一塊錢，不如確保預算反映真正重要的事。購物、社交或興趣活動應先預留合理金額，讓消費時不必充滿罪惡感。此外，可嘗試「柔性儲蓄」與「犒賞自己」的做法，購物當下同步將相同金額存入儲蓄帳戶，兼顧享受與儲蓄。持續追蹤支出與記帳也很重要，讓儲蓄目標推進的同時，適度保留享受生活的空間，更能培養出良好的金錢管理習慣。