75歲翁擁1040萬退休金…卻因「這病」一分錢都動不了！妻崩潰：那是他拼命存下的
日本一名75歲老翁自從踏入職場工作以來就辛勤工作、省吃儉用，一直到退休的時候終於成功攢下5000萬日圓（約1040萬元新台幣）的存款，沒想到卻因失智症導致銀行限制帳戶交易，就連妻子拿著他的存摺、印章臨櫃，也無法提領存款作為照護費用。對此，專家提醒，長輩應及早規劃代理人指定、家族信託等措施，避免退休金因失去判斷能力而陷入無法動用的困境。
帳戶裡明明有千萬存款！本人卻無法動用
根據日媒THE GOLD ONLINE報導，日本一名75歲老翁進（化名）向來認真、踏實工作，總是將家人放在第一位，省吃儉用的他都把衣服和鞋子穿到破舊才肯換新，這樣的節儉習慣讓他從上班時期到退休後，成功累積5000萬日圓的存款。
不過，進從2年開始出現失智症的症狀，隨著病情逐漸惡化，進不僅會在半夜四處遊走，還會對妻子大吼，由於進的家人已經無力照護，因此也考慮將他進送進照護機構。為了支付照護機構的入住費及每月費用，進的72歲妻子秋江（化名）拿著丈夫的存摺和印章來到銀行，準備領出部分提款，未料卻被銀行人員告知，若無法確認帳戶本人本人的意願，或本人無法親自到場，即使是家屬也無法從帳戶提款。
對此，秋江也傻眼表示：「我是他的妻子耶！我人都已經來了啊！我丈夫罹患失智症，根本沒辦法來銀行，這筆錢明明是要拿來支付入住照護機構的費用，為什麼不能領出來？」雖然秋江苦苦哀求，但銀行人員仍未通融，也讓秋江回到家後憤而向兒子大吐苦水：「那可是你爸爸省吃儉用、連自己想要的東西都捨不得買，拼了命地存下來，為的就是讓自己將來不會陷入困境的錢啊！為什麼要拿你爸爸自己的錢來支付他的照護費用，卻連這都辦不到！」
失智症引發的「資產凍結」問題？
報導指出，子女拿著父母的存摺、印章和提款密碼代替長輩提款的情況並不少見，但近年來為了防止金融交易詐騙，以及保障高齡者財產安全等考量，金融機構對於「確認帳戶持有人真實意願」的審查標準越來越嚴格。
當金融機構認為帳戶持有人已經喪失判斷能力時，就會以「保護帳戶持有人」的名義，限制帳戶交易。一旦碰到這種情況，帳戶持有人的家屬可能就得先自行墊付照護機構費用、醫療費、日常生活開銷等費用，或是申請「成年監護制度」，但監護人的報酬也是一筆開銷。
雖然部分金融機構提供「代理人指定制度」，讓帳戶持有人在還具有正常判斷能力時，預先將值得信任的家人登記為帳戶代理人，未來即使賬戶持有人因為生病或身體障礙等原因，無法親自前往銀行時，代理人仍可代為提領帳戶中的資金。
不過，「代理人指定制度」僅適用於「普通存款帳戶」，定期存款解約、投資信託出售等交易仍得由本人出面處理，再加上可登記的代理人通常限於二親等或三親等以內的家屬，因此沒有親人的獨居高齡者也無法申請，所以還是建議長輩趁著還能正常溝通、清楚表達自身意願時，提早整理金融資產的狀況，並提前辦理代理人指定、家族信託等相關手續，避免讓辛苦累積下來的退休金陷入無法動用的窘境。
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