金融三業裁罰飆破1.7億！前11月金額將超越去年創新高

商傳媒｜記者責任編輯／綜合報導

金管會最新統計顯示，金融三業（銀行、保險、證券期貨）今年1至11月累計裁罰金額已超過新台幣1.7億元，比去年同期大幅增加，確定將突破2024年全年罰鍰總額。監管單位強調，裁罰成長反映金融業違規案件仍未全面改善，尤其在數位金融快速擴張的環境中，內控缺失與銷售行為偏差問題持續浮現。

在三大業別中，銀行業仍是裁罰金額最高的領域，主要違規項目包括洗錢防制流程不完備、授信審查不落實、資訊揭露不確實等。隨著金管會擴大科技資安查核範圍，不少銀行也因系統異常通報延遲或資安風險評估不足而遭開罰。

保險業方面，今年裁罰案件數與金額雙雙增加，主因聚焦於壽險公司在保單招攬與理賠程序的內控疏漏。金管會點出，部分壽險業者在推銷投資型保單時未充分揭露風險，或未確實查核客戶適合度；產險公司則因定價不當、文件管理不符規定而被處分。

證券期貨業的裁罰案件則集中在內控管理疏漏、員工違規交易、資安防護不足與資訊申報不全等。隨著生成式 AI 與自動化交易工具快速普及，業者如何確保資訊安全與控管交易風險，已成為金管會近一年加強查核的核心之一。

金管會官員表示，今年裁罰提高並非單純的「罰得更重」，而是金融市場在疫情後加速數位化，民眾對金融商品多元化需求提高，使得金融機構在流程管理、資安建置、商品銷售與內控管理上的壓力同步增加。一旦風險控管未跟上，違規自然更容易發生。

市場人士分析，政府強化監理有其必要性，尤其台灣正積極爭取國際反洗錢組織（FATF）評鑑改善，在國際合規要求升級的情況下，金融業必須投入更多資源改善內控制度與資訊系統，否則裁罰金額恐持續攀升。展望明年，金管會已表態 2026 年將在三方面持續強化監理：

• 資安風險升級查核：包含 AI 模型使用治理、客服機器人資訊揭露、雲端架構風險評估等。
• 保險銷售行為管理：避免不當推銷、誤導性宣傳與保戶權益受損。
• 洗錢防制深化：強化跨境交易監測與異常行為即時回報機制。

學者指出，裁罰提升從另一方面來看，也代表監理透明度提高、稽核範圍更全面，金融市場長期反而能更穩健。業者若能在數位化與合規要求間取得平衡，台灣金融業仍具發展動能。