台灣的有錢人都投資什麼？最新調查揭露這個資產翻倍增加，現金水位下降了

因應美國聯準會（Fed）降息在即，以及全球經濟與地緣政治不穩等挑戰，投資人的布局也隨之調整。根據滙豐《富裕投資者簡報2025》顯示，台灣富裕投資人將投資組合中的現金比例，從2024年的三分之一降至今年的25%，黃金比例卻提高2倍之多。

《富裕投資者簡報2025》為滙豐全球研究《生活質素報告》的特別調查，在今年3月彙集台灣、新加坡、馬來西亞、中國大陸、香港、印度、印尼、澳洲、阿聯酋、英國、美國和墨西哥等12個市場、共10797名投資人的見解，其中包括大約500名台灣富裕人士（10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者）。

黃金光芒閃耀　台灣富豪投資比例翻倍增加

平均而言，台灣受訪者的投資組合當中29%為股票，11%為固定收益資產或債券，比起前一年分別上升7個百分點及下跌3個百分點。

此外，與全球投資人的投資偏好相仿，台灣受訪者將投資組合中黃金的比例提高兩倍多至7%；另有35%的受訪者表示，未來12個月，計畫購入實體黃金。這些投資組合比重的改變，反映投資人相信黃金在資產價格波動時能發揮避險作用。

未來12個月最看好美國市場　其次是日本、中國

滙豐調查，67%的台灣富裕投資人現在持有股票，是受訪12個市場中比例最高；其次為定期存款（41%），以及包含指數股票型基金（ETF）在內的資產管理商品（38%）。

投資市場方面，除了台灣本地市場外，受訪者在未來12個月內最看好美國，其次是日本和中國大陸。全球受訪者同樣對美國市場最有信心，其次看好歐洲和亞太地區。

年輕一代邁向多元化投資

滙豐（台灣）商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處資深副總裁李勝凱表示，根據報告調查結果顯示，即使經濟和地緣政治局勢有諸多不確定性，全球的投資人今年仍貫徹往年積極投資的策略，繼續投資到眾多不同的資產和市場，包括投入黃金作為防禦性投資。

李勝凱指出，值得注意的是，以全球受訪者來看，年輕一代願意作出多元化的投資，使用種類廣泛的資產類別和產品，包括另類投資和多元資產方案等。

存多少錢才能安穩退休？

投資動機方面，57%的台灣受訪者表示主要動機是為了獲得財務保障，54%表示是為了準備退休。相較之下，香港、印尼、馬來西亞和新加坡投資人的主要動機都是支付其度假和休閒消費。

平均而言，台灣受訪者認為需要等值102萬美元的存款，才能擁有舒適和受保障的退休生活。

這項調查同時指出，台灣的富裕投資人平均透過3.9個管道來獲取投資訊息，其中社群平台（51%）和銀行的數位平台（44%）最受歡迎。

在做投資和財富管理決策時，將近六成的台灣投資人會以銀行理專和財富管理專家為主要諮詢對象，35%的人會先尋求家人的意見。

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