穩健投資這樣做！專家教你「小白T哲學」理財法
投資理財對許多人來說是一門學問，需要時間累積經驗與智慧。投資人蔣小姐透過基金進行投資，包括台股型和外幣計價的境外基金，即使面對今年四月全球股災，她仍能保持冷靜，利用市場低點持續買進。
蔣小姐認為，以她現在的年紀來說，股災對她的影響並不大，她回憶起兩三年前疫情剛開始時，由於剛進場買台股，市場下跌時會感到恐慌，想要賣掉手上的部位。但隨著投資經驗增加，她了解從長期來看，市場還是會持續往上，目前她將月收入的三到四成用於投資，並保留部分資金放在定存，同時觀察匯率變化，適時進場買美元、日圓。
今年4月美國總統川普祭出關稅政策，掀起一波市場震盪，全球資本市場一度大幅修正超過15%，隨後幾個月又迅速回升超過20%。對於錯過低點加碼的投資人來說，目前已回升至相對高點，錯過了逢低搶進的時機。
投顧公司投資研究部主管黃俊苔建議，過去一段時間台灣投資人都往非常高波動、積極型的資產做配置，但往後看，投資人可能要稍微收回來一點，以全球股作為核心資產的配置。全球股跨越不同的產業和國家，在投資題材的多元性上比較安全，另一個關鍵字是永續，如果企業能夠關注在ES和G未來可能碰到的潛在風險，這樣的企業會更值得投資。
投信公司量化投資部協理游日傑強調，2026年開始，台灣將正式課徵碳費，所以一間公司是否注重ESG或低碳轉型，會在產業競爭力中帶來越來越大的影響。
黃俊苔將核心資產比喻為衣櫥裡的一件小白T，任何季節、場合都能派上用場，就像全球股和永續投資是不可或缺的基本款。至於再生能源、能源轉型或科技等題材，則像設計感強烈的外套或造型搶眼的領帶，適合作為投資組合中的「配件」，靈活搭配，因為失誤的機率也可能會比較高。
專家建議，面對高波動的市場環境，採取「低波動投資策略」有助於降低整體投資組合的風險，穩健因應市場震盪。游日傑指出，若投資組合主要集中在股票，適度加入債券、原物料等不同資產類別，反而有助於降低整體波動。他也提醒，市面上雖有不少標榜「低波動」的單一商品，但投資人不應僅看名稱，更需評估其在整體組合中的實際效用與長期表現。
投資不是一時的衝動，而是長期的規劃與佈局。建立穩健的核心資產配置，才能在市場波動中穩健前行，為資產創造穩定的增長動能。
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