TISA上路週年突破12萬戶，佈局教育基金與退休金新選擇

文/馬哈老師

TISＡ(Taiwan Individual Savings Account，臺灣個人投資儲蓄戶)上路快一年了，我跟孩子在TISA專案一上路就開始定期定額加入，孩子存他的教育基金，我則是存我的退休金，相信有參與這個專案的，回顧這近一年績效，應該都會笑著入睡。

很多人第一次聽到 TISA，會以為它只是另一種基金平台，其實它背後代表就是：「政府開始鼓勵全民建立長期投資習慣」。透過這個制度，我們能幫自己跟孩子多存一筆幸福基金，從根本擺脫財務焦慮。

TISA成立快一年，已經超過12萬人加入

TISA於2025年7月正式上路，根據金管會最新公布的統計數據，截至2026年4月17日，TISA開戶數已達12萬3,699戶(尚未歸戶)，申購總金額達新台幣48.8億，帳戶資產規模(AUM)更來到137.7億元；光是今年3月，單月申購金額就達9.06億元。

進一步觀察產品面，截至5月13日，全台已有25家投信發行共45檔TISA級別基金；若納入「好好退休準備平台」的境內基金，總檔數則有82檔。目前共有14家機構投入推廣，包括基金平台(基富通)、投顧與銀行，其中，光是基富通開戶的人數將近9萬人，市佔率逾7成。

代表越來越多投資人認同「長期投資＆定期定額」的投資策略，而TISA制度的核心，就是希望投資人「長期累積資產」。

另外，根據投信投顧公會2026年4月統計資料顯示，目前投資人最青睞的TISA基金，仍以台股成長型與高股息基金為主。

其中，「元大台灣卓越50ETF連結基金」申購規模已突破18億元，幾乎成為現階段TISA市場的超級巨無霸，也反映出越來越多投資人開始透過市值型ETF，參與台灣長期成長機會。

此外，高股息基金同樣相當受到歡迎。像是「國泰台灣高股息基金(本基金並無保證收益及配息)」與「元大台灣高股息ETF連結基金(本基金之配息並無保證收益及配息)」，都吸引不少希望兼顧現金流與資產成長的投資人加入。

我們為何選擇TISA基金，跟一般基金差在哪？

很多父母問我：「TISA基金跟一般基金差在哪？為何要選擇TISA」

其實，關鍵在於以下四大差異：

差異1：TISA手續費低，0手續費低管理費
TISA基金是政府為了鼓勵投資人長期投資推出的專案，除了基金業者讓利，申購基金通通享有終身0手續費，基金經理費率也低於1%，最低甚至下殺至0.5%，只有一般共同基金的1/3，對投資人來說，能以低廉成本減輕長期投資的負擔。

差異2：定期定額低門檻，每月最低1,000元就能投資
為了鼓勵更多投資人參與，TISA級別基金將門檻降低至每月最低1,000元就能開始定期定額投資，相當於每天少喝一杯手搖飲料，就能輕鬆展開投資計畫；而若是選擇「好好退休準備平台」的境內基金，每月最低申購金額則為3,000 元。兩者都是小資族穩健累積長期資產的好方法。

差異3：產官學專家把關，有基金篩選機制

並不是所有基金都能成為TISA基金。為了降低投資風險，TISA級別基金需要經過嚴格篩選，由專業機構與專家協助把關基金品質，包含基金規模、長期績效、風險控管、費用率以及是否適合長期投資等條件，都會被納入評估。

差異4：鼓勵長期投資，建立定期定額習慣

TISA基金在制度設計上，就是希望投資人建立「長期投資」觀念，鼓勵大家透過定期定額、長期持有的方式慢慢累積資產，而不是短線進出追高殺低。

因此，TISA基金規定：「兩年內不得贖回。」這項規定最大目的希望降低投資人情緒化操作，並非規定不得贖回基金。因為多數投資人最大的問題，不是基金不好，而是：市場一跌就害怕賣掉，市場一漲又忍不住追高。但真正能養大教育基金與退休金的方法，往往不是短線操作，而是：「長期投資 × 定期定額 × 紀律累積。」

孩子的教育基金跟你的退休金，該怎麼加入TISA基金？

面對TISA平台上琳瑯滿目的標的，很多人會問：「平台這麼多檔，該怎麼挑？」

雖然TISA 基金中，TISA級別成立的時間尚短，但投資人仍可以透過其主級別基金的過去績效，來觀察該基金長期表現與穩定性。根據晨星統計至4月底的數據，不少台灣中小型基金表現相對亮眼，由於TISA專案投資至少要兩年，我們可以綜合以下兩大條件進行篩選：

• 兩年定期定額績效：檢視基金中長期的績效表現。
• 晨星5星評等：晨星評等是根據基金過去的「風險調整後報酬」與同類型基金比較而得出的綜合指標。獲得5顆星，意味著該基金表現在同類型中名列前10%。詳細的星級與意義請參考下表：

但要補充說明的是，由於星級評等僅為歷史表現的比較結果，僅能做為投資參考，並不能視為未來績效的保證。

經過上述條件篩選後，有2檔基金入列，分別是「凱基台灣精五門基金」及「統一台灣動力基金」，但由於中小型股波動較大，投資人仍應根據自身風險承受度進行評估。

若投資人想聚焦台灣大型股票，一樣以投資至少兩年，以兩年定期定額績效以及晨星5顆星評等篩選，入榜有「玉山金滿意基金」跟「富達台灣成長基金」。

如果你是喜歡股債平衡的保守型投資人，TISA基金中也有股債混合型基金，一樣以兩年定期定額績效排序，以及晨星5顆星評等作為篩選，入選的「野村平衡基金」也可以納入投資決策參考。

另外，有些投資人規劃退休金喜歡選擇目標日期基金(Target Date Fund)投資，這類基金最大的特色是會依照你設定的退休年份，隨著時間自動調整投資組合，年輕時提高股票比重追求成長，接近退休時逐步轉向債券與穩健資產，降低波動風險。

在TISA專案中也有這類型的基金，若根據晨星目標期限 2046+與目標期限 2026-2030的基金類別，以兩年期定期定額績效，以及晨星4顆星以上做為篩選，「國泰泰享退系列2049目標日期組合基金」和「國泰泰享退系列2029目標日期組合基金」這兩檔基金在中長期表現上也展現相對的穩定性。

我相信有定期定額的投資人，近期都很有感長期投資跟定期定額的美妙，我跟孩子在TISA專案一上路就開始投資，現在投資快一年時間，過程中最大的收穫除了資產的成長，還讓孩子深知長期投資理財的重要性。

如果你還在觀望，不知道什麼時候開始，也許「現在，就是不錯的時間點」，開一個TISA帳戶，從每月1,000元、3,000元開始，讓時間幫你把孩子未來的教育基金跟你自己的退休金，一點一滴養大。

本篇文章是基富通合作文

（以上為個人看法，非分析意見及推介建議，亦不代表基富通之立場，投資人請自行判斷投資風險。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，且本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。）