從金光黨到AI變臉！ 揭詐騙手法進化史 「最爛密碼」排行曝光
走進銀行，即使是最基本的匯款業務，也可能隱藏著詐騙陷阱。許多民眾在行員的關懷提問下，才赫然發現自己差點成為詐騙集團的目標。台北富邦銀行資深副總王靜遠表示，面對行員的勸阻，部分民眾常表現不耐，甚至情緒激動，認為那是自己的錢，銀行無權干涉。然而，銀行行員都有明確的SOP，必須秉持同理心，在第一時間安撫民眾情緒，並進一步查證。
以往，銀行間受限於個資法，只能透過電話照會確認可疑帳戶，不僅耗時且效率不彰。如今，在《打詐新法》上路後，銀行有了法源依據，可以更即時地採取預防措施，甚至引入AI技術來協助辨識詐騙行為。台北富邦銀行副總蔡佩玲解釋，他們持續將詐騙集團的作案手法、帳戶使用模式等資訊餵給AI系統學習，讓AI能夠從每日數千萬筆的交易中，自動揪出可疑交易。
目前，全台已有38家金融機構加入「鷹眼聯盟」，共同訓練並分析AI系統，不僅能提前凍結有詐騙疑慮的帳戶，減少民眾財損，各銀行間也能互通資訊，形成更綿密的防詐網絡。值得一提的是，這些AI系統得以學習上千筆詐騙案例，主要來自刑事局提供的全國性詐騙資料，正是警銀合作的重要成果。
在詐騙犯罪防制中心，52名資深員警輪班接聽165反詐騙諮詢專線，24小時全年無休。他們不僅要解答民眾的疑惑，有時還要承受受害者情緒的宣洩。165勤務股股長楊聿軒指出，許多民眾打電話進來，只是為了確認自己是否被騙。平均每天，165專線會接到約1400到1600通諮詢電話，每位執勤員一天要接聽約60通。執勤員阿愷分享，每天都會遇到一兩通民眾情緒反應比較大、甚至不理性的來電，因為他們可能剛遭遇詐騙，受到極大的衝擊。
根據統計，165反詐騙專線每年接聽高達50至60萬通諮詢電話，而詐騙手法的時間分布也有趣的規律：上午多為假檢警、假冒公務機構詐騙，下午則會出現購物或解除分期詐騙，「假買家騙賣家」則全時段都有，而傍晚或晚上購物和交友詐騙會增多，深夜時感情詐騙尤其猖獗。每個月的詐騙手法前三名幾乎固定不變，永遠是假投資詐騙、網路購物詐騙和假買家騙賣家。其中，假投資詐騙的財損金額每月高達數十億元，是其他詐騙類型的好幾倍，顯示其對社會的危害程度之深。
詐騙集團利用交友軟體，以高富帥或白富美的完美情人形象吸引被害人，這種俗稱「殺豬盤」的手法，會先培養感情，等時機成熟再誘騙被害人投資。楊聿軒股長透露，聊天過程並非沒有意義，詐騙集團會調查被害人的家庭背景、資產狀況及興趣，進而量身訂製騙局劇本。除了感情詐騙，號稱能預知隔日漲停股的「帶你飛」假飆股群組也常見。刑事局科技犯罪防制中心主任林建隆表示，警方會派員潛伏進這些詐騙群組，發現一個群組通常有60到80人，其中大部分都是機器人帳號，只有少數是正常民眾或助理、暗樁，這使得民眾很容易被群組內營造出的氛圍所迷惑。
回顧詐騙手法，其實是隨著科技演進一步步變化。1990年代盛行金光黨、龐氏騙局、靈骨塔詐騙等，主要以人際接觸為主；2000年開始，假綁架來電等電信詐騙興起；2010年後，網路詐騙暴增，假投資、一頁式廣告、釣魚信等成為主流；到了2020年，更進一步演變成假冒名人，甚至利用AI變臉變聲，讓詐騙手法更難以辨識。執勤員阿愷觀察到，詐騙集團會隨著最多人使用的軟體而轉移陣地，例如最近Threads爆紅，許多年輕人在使用，詐騙集團自然也會往那裡靠攏。
社群平台上的詐騙除了投資廣告，訊息起手式也越來越五花八門。例如，即使沒有加入社團，也會收到「不能打廣告，可以做到嗎」的私訊，讓民眾誤以為是社團管理員來審核，一旦認真回應，對方就會開始詢問投資意願。此外，假買家騙賣家時，會指定超商店到店，卻總是下單失敗，要求賣家點擊連結與假客服聯繫，一旦填寫表單，銀行資訊就會完全洩漏。租屋詐騙也層出不窮，詐騙集團會利用豪華照片和超低租金吸引民眾，甚至發號碼牌營造搶租假象，要求先付訂金。更可怕的是，有時傳訊息來的，不一定是假帳號，而是被盜用的親友帳號。林建隆主任指出，詐騙集團就是看準人們對朋友的信任，一旦好友帳號被盜，借錢訊息就更容易被相信。
那麼，為什麼帳號密碼會被盜呢？刑事局研發科代理科長張躍瀚解釋，公司資安機制不足、外包廠商處理資料不慎，都可能導致資料外流。駭客竊取資料後，會將個資販售或交易於暗網。此外，民眾自身使用習慣也是一大問題。根據2024年密碼管理公司公布的全球最愛使用密碼排名，前幾名皆是簡單的「123456」、「123456789」等，台灣榜單也大同小異，甚至有看似複雜卻只是鍵盤連按的密碼。張躍瀚科長指出，由於社群網站太多，許多人為了方便記憶，會使用相同的帳號密碼，且設定密碼過於簡便，如「111」、「0000」等，都大幅增加了帳號被盜的風險。即便民眾已經看懂詐騙手法，也務必保護好自己的社群帳號，一旦被盜用，身邊的親朋好友可能成為下一個受害者。這場反詐騙的戰役需要警、銀、民三方齊心協力，才能築起更堅實的防線。
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