「限貸令」重擊換屋族！ 交屋潮下房貸族求貸無門
在台灣房市中，限貸令政策持續影響著換屋族群，讓許多有自住需求的民眾面臨嚴峻挑戰。換屋族Eric原計劃今年將房屋以小換大，卻因央行去年實施的第七波信用管制政策而陷入困境。目前換屋族不僅面臨貸款成數降低、利率上升及自備款比例提高等問題，更要面對審核流程拉長、撥款時間延後的窘境。同時，2025年台灣面臨近年最大交屋潮，許多交屋族發現房子蓋好了，卻因貸款問題無法順利入住，整體房市交易量受到抑制。
換屋族Eric表示，他原本計劃在板橋換屋，可能往中正路方向發展，但現在仍在考慮中，需要思考過渡期間的配套措施，例如找地方短租度過半年空窗期。Eric指出，目前與銀行討論時發現，大部分銀行水位已達29%多，尤其八大公股行庫基本上已貸不出款。更大的問題是貸款成數，名下已有一間房子的情況下，第二戶貸款成數降至五成，而原本可能達六成多甚至接近七成。以新北一千萬總價的房子為例，原本可能只需自備四百萬左右，現在則需準備五百萬現金，增加一百多萬對換屋族是很大負擔。
Eric還提到，作為台中人北漂至台北，若現在賣掉房子再買第二間，加上貸款時間拉長至四到六個月，中間可能會面臨無處可住的窘境，加上舊家具和行李的存放問題，都讓他十分困擾。根據央行統計，過去兩年全台第二戶房貸撥款共2.1萬件，其中僅約兩千件成功簽署切結換屋協議，占比約10%，顯示許多有實際換屋需求的家庭因政策限制被迫暫緩購屋計劃。
房屋集團趨勢中心資深經理陳定中解釋，換屋歷程需要半年到八個月，但必須在一年內切結售出舊屋。若待售期已超過半年，後續買家申辦貸款撥款又需等待三到五個月甚至半年，加起來就超過一年，可能無法達成切結條件，導致貸款被追回或利率調高。同時，台灣正面臨近年最大交屋潮，內政部最新統計顯示，2025年前五月住宅使照核發量達5.53萬戶，年增3.1%，創2006年有統計以來新高。
房產YouTuber王鈞生指出，第二屋貸款五成、第三屋三成，與原本可放貸成數相差約兩成，許多首購族或換屋族在交屋時面臨資金缺口。他提到一位朋友購買2000多萬的房子，交屋前因限貸令需臨時補貼兩三百萬，否則無法交屋，這種情況在全台相當普遍。在限貸令持續下，房市交易量不再熱絡，最終受惠的將是握有現金、具實力的買家，下半年房市前景難以樂觀。
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