青安3.0方案出爐　486先生提未來隱憂：人生難道就只為了這間房？

為了幫助年輕人買房，行政院會今（16）日拍板「青安3.0」方案，相較「青安2.0」增加排富條款及未滿50歲的申請等條件，預計將於8月1日上路。「486先生」陳延昶昨（15）日po文，提到未來可能的隱憂，真正危險的地方，就是很多人只看到眼前繳得起，卻沒有人告訴5年後、10年後，人生會變成什麼樣子，「人生難道就只是為了買這一間房子嗎？」

原本房市交易量已漸漸下降，有不少人都期待「青安3.0」，行政院會今拍板確定「青安3.0」方案，限制申請人年紀須未滿50歲，申貸年齡加上核貸年限，必須在80年以下，並多出個人年所得總額不得超過200萬元的排富條款，最高貸款額度同樣為1,000萬元，新婚家庭、育兒家庭則可提高，最高貸款成數同樣為8成。

486先生昨於臉書po文談及此事，坦言自己覺得這套政策，依然有一個讓人很擔心的地方。政府一方面設定所得上限，表示這個政策是要幫助收入沒有那麼高的年輕人，但另一方面，卻讓這些人可以背上最高1,000萬元、長達40年的房貸，前面甚至還有5年的寬限期。「青安系列不管哪一代，表面上看起來是在幫忙，但也很容易讓人降低對債務的警覺，產生一種錯覺，覺得只要銀行願意借錢，自己就買得起這間房子。」

486先生簡單試算，以貸款1,000萬元、利率2.275%、40年來計算，如果沒有寬限期，每個月本息大約要繳3萬1,750元。40年下來，利息就大約要付524萬元。也就是說，向銀行借1,000萬元，最後要還超過1,500萬元。「真正危險的地方，就是很多人只看到眼前繳得起，卻沒有人告訴你5年後、10年後，你的人生會變成什麼樣子。」

486先生還提到，假設現在37歲的夫妻有2個孩子，以及60歲左右的父母，接下來面臨孩子長大的費用、父母也慢慢老去，當37歲貸款買房時，可能正是家庭開銷相對還沒有到最高峰的時候。可是未來20年，收入不一定每年都增加，但責任卻幾乎一定會越來越重。「所以說一輩子被一間房子綁住，真的一點都不誇張。」

486先生更理性分析，37歲貸款40年，理論上要一路還到77歲。這已經不是還到退休而已，而是可能退休之後，還要繼續繳房貸。在人生最需要選擇權的時候，你可能不敢換工作、不敢創業、不敢休息、不敢帶家人出國等等。「正因為我有買過房子，也實際負擔過房屋的各種成本，我才深深知道，買房絕對不只是每個月繳一筆房貸而已。」

486先生坦言，一個人的經濟能力，如果還沒有到一定程度，就貿然買下一間超過自己能力的房子，未來真的很可能為了這間房子，犧牲掉所有的休閒、娛樂與快樂。「那我真的會想問，人生難道就只是為了買這一間房子嗎？」

最後，486先生認為，真正合理的政策，應該提醒民眾評估整個家庭未來的負擔，而不是只用低利率、長年期與寬限期，降低購屋的表面門檻。他認為青安3.0最大的風險，就是可能把原本還需要多存幾年錢、還沒有準備好買房的人，「提早推進房地產市場，讓他們拿未來40年的收入，去承接今天過高的房價。」486先生提到自己的結論，「房價應該繼續持續緩降這才是重點！」

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