國人10大死因，這3種醫療險有保障！一篇學會配置重大疾病、重大傷病和特定傷病險
重大疾病、重大傷病、特定傷病險能解決什麼？
這類保險就和較新的一次性理賠防癌險一樣，能讓我們在得到需長期醫治的疾病時，先獲得一筆足夠的金額放心治療。這和實支實付或主打日額給付的住院醫療險意義不同，它沒有先墊錢再請領的問題，也不需顧及有無住院，只要經判定符合條款標準，就能獲得一筆額度較多的保險金。不過若是保「重大疾病險」和「特定傷病險」而罹患「輕度」的傳統重大疾病，如輕度癌症時，就只能先按比例領取部分保險金，這點必須留意。
重大疾病、重大傷病、特定傷病這類險適合我嗎？沒有會怎樣呢？
這類一次性給付的保險商品能有效轉嫁罹患重病的風險，在健全的保單規畫裡，絕對不可欠缺。在選擇上，3種保險大致可以這樣分：
1.重大疾病：保障範圍窄、保費便宜。若有明顯家族病史又有預算壓力的情況，可用短期約來規畫保險組合。
2.重大傷病：保障範圍廣，若把細項算進去共達300多種疾病，但保費較貴，適合沒有預算壓力、無特殊家族病史的人。
3.嚴重特定傷病：保障範圍次廣，但有特殊疾病考量的人仍適合挑選，建議選擇涵蓋傳統7項重大疾病在內的保單，範圍廣，也比買2種保單划算。
從10大死因看疾病風險所在
如果缺乏重大疾病類型的保險，而其它醫療險也不足，等於在人生風險規畫上有極大的漏洞。這點我們不妨參考2017年的國人10大死因，有許多便是這類保險對應的疾病。
讀者可能會好奇，為何生存率隨醫療技術逐年進步的癌症，仍高居10大死因第一名？這是因為罹癌的人每年增加、癌症人口實在太多的關係。光2017年新增的癌症病患就有10萬名以上，全國罹癌人口則高達數十萬人。假如有一次性給付的保險，一罹病時便可把握黃金時間積極治療，控制住病情。就算把重大疾病類型保單想成是「預防癌症＋其它傷病找上門」，都會覺得非常實際，畢竟罹病機率還真的不低。
買重大疾病類的保險就夠了嗎？有推薦的額度嗎？
重大疾病類的保險雖採一次性給付，可自由運用保險金，非常方便，但畢竟是大傷大病時才用到；平常相對較小的傷病則該選擇「住院醫療險」來搭配，如對癌症特別不放心還可再買一點「癌症險」。
另外，人一生中也可能不會只得一項大病，像是藝人趙舜、陳松勇，病情嚴重時都是多病纏身的狀態。因此買了重大傷病也可以再買特定傷病，並無衝突，額度建議100萬以上較為實用。
值得一提的是，本來保障範圍廣泛但還缺乏傳統重大疾病裡的「冠狀動脈繞道手術＋急性心肌梗塞」的重大傷病險，現在也有業者推出涵蓋這2項疾病的商品，算是一大福音，在下方表格我們將會提到。
上述商品都是附約，如想仔細了解性價比，仍須搭配各家保險公司的主約和其餘配套來看才會準確，表格僅供參考。而若是以重大疾病類的保單做為主約，那麼罹病理賠後，其它附約也會跟著無效，屆時就需要再重新規畫許多保單。這問題在處理上較具技術性，建議可和業務人員詳細討論再規畫。
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