適合新鮮人申辦的5張信用卡 這張最高8%現金回饋

同樣是花錢買必需品，刷信用卡卻還能獲得現金或點數回饋，不過，想申辦的「信用小白」應先做好儲蓄及收支管控，或是選擇簽帳金融卡，避免花費超出預算，還能聰明賺回饋。

畢業季剛過，新鮮人忙著求職、面試，幸運者或許已進入心儀的公司任職，迎接正式成為社會人士的生活，也有不少人會趁早開始著手理財規劃，除了分配收支管理，也逐步擬定儲蓄及投資方針，當工作穩定後，有人會準備申辦第1張信用卡，希望能夠「脫白」成功，還能聰明刷卡賺回饋。

經營臉書粉絲專頁「輝哥卡省錢」的信用卡達人輝哥表示，「小白」是網路鄉民用語，意指沒有信用卡的人，如果成功辦得信用卡，就能擺脫這個身分，「先衡量自己的收入情況，再尋找適合自己的信用卡」，對於新鮮人申辦信用卡，他認為有3件事須留意。

先有一定儲蓄

再來談辦卡

輝哥建議，首先要量入為出，「假設月收入只有3萬元，月支出卻高達4萬元，這時就要先做好收支管理」，儲蓄對新鮮人來說還是最重要的，畢竟信用卡是先消費、後付款的支付工具，如果沒有做好財務管控，很可能會造成收支失衡，因此新鮮人需要先評估自身情況，再檢視是否適合辦信用卡。

輝哥接著提到，絕對不要輕易舉債，「看到喜歡的東西時，要先思考自己究竟是需要還是想要該項物品」，千萬不要為了一時的衝動，借錢做慾望性的消費，其實，只要懂得正確地使用信用卡，可以幫助自己做好理財，這也是輝哥所要提點的第3件事：善用信用卡這項理財工具。

他解釋，其實信用卡也是一種理財工具，若能善用信用卡購買日常所需，花錢同時也能領到現金或點數回饋。

輝哥提醒，新鮮人在做理財規劃時，可以先申辦數位帳戶來存錢，其中有些數位帳戶活存利率高達1%～2%，像是台新Richart或永豐大戶DAWHO，都會比傳統銀行定存利率來得高；同時累積理財知識，依據自己的風險承受度選擇投資工具，趁年輕培養存錢、理財習慣。

收入穩定無負債

提升辦卡成功率

想申辦信用卡的新鮮人，首先須年滿20歲，由於核卡需要有存款等財力證明，輝哥建議，擁有同一份工作、收入穩定至少半年到1年後再申辦，有助於提升核卡率，「如果常換工作或是背負債務，會影響申辦信用卡的成功率」，尤其是負債恐會留下不良的聯徵紀錄，「新鮮人若有學貸，務必先清償，再衡量是否要辦信用卡。」

對於核卡銀行的選擇，輝哥表示，相較於外商或公股銀行，著重在個人消費金融的銀行，比較會給予「小白」機會，「切勿射飛鏢或是挑戰大魔王」，也就是一次申辦多張信用卡，甚至直接「越級」送資料給核卡門檻較高的銀行，「即使沒有負債或其他不良紀錄，由於同時申辦多張信用卡，可能會留下核貸未過紀錄，至少3個月後才會消除」，因此要留意挑選發卡銀行。

根據輝哥近期整理，適合新鮮人辦的第1張卡，分別有「永豐大戶現金回饋卡」、「富邦J卡（Points版）」、「永豐幣倍卡」、「台新@GoGo卡」、「聯邦賴點卡」等5張，新鮮人可依自己領回饋的喜好，從中挑選1張卡申辦。

3張信用卡

最高8%現金回饋

喜歡現金回饋的人，「永豐大戶現金回饋卡」或許會是適合你的信用卡之一，國內一般消費享現金回饋1%、國外為2%，如果再同時達成2項指定任務：①綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款且成功扣款、②成功使用電子或行動帳單寄送，就能加碼回饋1%，每月回饋上限1,500元。另外，達成指定任務後，在指定通路消費還能加碼5%，每月上限600元。

輝哥還有推薦的2張現金回饋信用卡，分別是「永豐幣倍卡」及「台新@GoGo卡」。經常使用行動支付又喜歡領現金回饋的人，可以按照自己習慣的行動支付來挑選卡片；像是有使用以下任1種行動支付：①Line Pay、②街口支付、③Apple Pay、④Google Pay、⑤Samsung Pay、⑥Garmin Pay、⑦Fitbit Pay，可以考慮申辦「永豐幣倍卡」，除了一般消費享國內1%、國外2%現金回饋無上限，綁定上述任1種行動支付消費，再加碼5%回饋，每月上限600元。

另1張信用卡則是「台新@GoGo卡」，雖然一般消費現金回饋最高1%，但如果再綁定以下任1種行動支付：①街口支付、②Line Pay、③Pi錢包、④Richart Life（原名卡得利CARDaily），最高可享現金回饋6%，每季上限500元。

無腦刷賺點數

Line Points最高享3%回饋

喜歡點數回饋的人，可以選擇「富邦J卡（Points版）」或「聯邦賴點卡」，輝哥表示，如果是「無腦刷」族群，即不想花時間比較信用卡優惠的人，可將「富邦J卡（Points版）」納入考量，該卡享國內一般消費Line Points回饋最高3%且無上限，在指定通路結帳時，以 J卡悠遊卡功能扣款交易，就可享10%刷卡金回饋。

「聯邦賴點卡」則是國內一般消費享Line Points回饋2%、國外3%無上限，如果以一卡通在全通路自動加值，每次單筆最高享5點Line Points回饋。輝哥提醒，無論是新鮮人或是理財老手，別為了拿回饋而辦卡，符合自己所需，挑選合適的信用卡，才能聰明消費、輕鬆領回饋。

經過評估後，發現自己不適合使用信用卡的話，也可以申辦簽帳金融卡，不同於信用卡「先刷後付」的特性，簽帳金融卡是消費時會自動從帳戶扣款，意指帳戶中有多少餘額就是簽帳金融卡的額度，適合無法控管現金流、會刷爆卡的人。事實上，無論是使用信用卡或是簽帳金融卡消費，都要謹慎理財、做好收支管理，不過度花費，將錢花在刀口上且能獲得回饋，才是精明又理性的消費高手！

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