處理爭議款欠妥損失逾1億 金管會重罰合庫銀

合作金庫銀行從2015年至2024年長達9年的時間，受理客戶申請信用卡疑義帳款案件共6334案，由於沒有即時向信用卡國際組織申請退款請求，使得銀行損失共新台幣1億164萬。合庫銀在去年10月向金管會通報重大偶發，金管會今天(11日)通過裁罰，重罰合庫銀1200萬，且停止受理新客戶辦理信用卡業務1個月。

金管會指出，合庫銀對於客戶申請的爭議款處理，從系統登打、追蹤進度、及帳務調節均由同一人辦理，欠缺「牽制原則」。且長達9年的時間，對於疑義帳款案件的複查申請書、持卡人聲明書、交易明細等文件都於2021年至2024年間銷毀，但部分案件根本都還沒有完成疑義帳款作業程序，使得無法釐清實際處理情形。另外，合庫銀內部控制作業手冊，雖然已訂定信用卡會計作業控制重點，但在此案中，信用卡系統及會計主機系統帳務未連動、未銷帳明細帳未依規清理及未檢附佐證文件。

至於相關業務9年來都由相同員工承辦，金管會也認為，合庫銀沒有確實執行員工輪調作業。金管會表示，職務輪調必須達6個月以上始得回任原職務，但合庫銀職務輪調流於形式，使得未能及時釐清帳務異常。

金管會也表示，國銀發生此狀況是首例，決議重罰新台幣1200萬的罰鍰，同時停止合庫辦理新客戶信用卡業務1個月，屆時需經金管會認可改善情形後才能重新辦理。 (編輯 : 廖奕婷)