高股息ETF挑好股！4大產業精選8檔 年年穩領3%～6%
透過「總論篇」我們已建立出一套可供投資人檢視與篩選存股標的的框架，接下來本篇將從高股息ETF成分股中，優先選取4大類，包括金融、電信、傳產、食品百貨，並從每一類中精選出2檔具代表性的個股。
這8檔個股不僅符合穩健存股的條件，也在配息紀錄與殖利率表現上具有一定水準。本文將逐一剖析其基本面結構與產業特性，協助你根據自身的財務目標與風險偏好，挑選出能陪你走得長遠、站得穩健的存股好夥伴。
4大類存股好標的
金融
- 資本規模大，具備較強的資本運作能力。
- 金融業屬於特許行業，受政府嚴格監管，倒閉風險低。
- 收入來源多元，橫跨銀行、保險、證券等領域，有助降低單一業務風險。
傳產
- 具有成熟市場需求，通常有穩定的現金流。
- 資本支出相對可控，能在不景氣時維持盈利。
- 較少受科技或新興產業競爭衝擊，經營風險相對可控。
電信
- 需求穩定，與經濟波動關聯性低。
- 具市場壟斷性，能保持穩定收入。
- 提供基礎設施服務，消費者對服務依賴高。
食品百貨
- 無論經濟情況如何，皆有穩定需求。
- 大型龍頭市占率高，抗風險能力強。
- 提供基本消費品，消費者依賴性強。
金融／中信金（2891）
中信金（2891）是台灣資產規模前5大的金融控股公司之一，業務涵蓋商業銀行、保險、證券、資產管理等多元金融領域。核心子公司包括中國信託商業銀行、中信人壽、中信證券等。中信金的獲利主力來自於中國信託商業銀行，其在台灣信用卡市場的市占率高達16.5%。2024年，中信銀信用卡獲利高居全台榜首，達126.32億元。
在獲利表現方面，根據2024年財報，中信金的稅後純益達到720.3億元，年增28%，每股稅後純益（EPS）為3.64元，稅後股東權益報酬率（ROE）為16.39%，顯示出強勁的獲利增長與良好的資本運作能力。
配息表現：相較於部分壽險占比較高的金控公司，中信金以商業銀行為主，波動度相對較小，且現金流穩定，近5年現金股利平均為2.45元/股，殖利率穩定在4%～6%區間。
金融／兆豐金（2886）
兆豐金（2886）是台灣一家具有官方背景的金融控股公司，旗下核心子公司包括兆豐國際商業銀行、兆豐人壽、兆豐證券等，業務涵蓋商業銀行、保險、證券與資產管理等多元金融領域。且在台灣的金融控股公司中，總資產、資本額與淨值皆名列前5大。兆豐金控的特色在於高資產品質與政府背景的穩定護航，政府持股比例接近20%，這使其在市場中具備高度信任度，並能夠提供穩定的股東支持。
此外，兆豐金在企業金融及國際貿易融資方面具有強勢地位，並且在全球5大洲擁有眾多分支機構，已經成為台灣最國際化的銀行之一，根據2024年年報，兆豐銀行的海外業務占總營收的30.93%，顯示其在國際市場的擴張具有顯著成效。
配息表現：近5年來，兆豐金的現金股利殖利率穩定在3%～5%之間。根據2025年第1季的財報，兆豐金的稅後淨利達到80.11億元，且累計稅後淨利已達101.82億元，持續展現其在公股金控中的龍頭地位。
電信／中華電（2412）
中華電（2412）是台灣最大的電信公司，作為泛國營企業，政府持股比例約35.29%，在台灣電信市場中具有領導地位。中華電提供包括固定電話、行動通信、數據通信、寬頻上網及其他增值服務等綜合電信解決方案，截至2024年，行動用戶數約為1,326萬戶，市占率高達40.1%，固定寬頻用戶數約439萬戶。
此外，中華電也積極推動數位化轉型，拓展資訊與通信技術（ICT）業務。2025年6月，網路數據中心（IDC）與雲端服務年營收增幅超過40%，智慧聯網營收年增率超過60%，顯示其在新興業務的強勁成長。
配息表現：中華電的配息政策穩健，過去5年現金股利的平均殖利率穩定在3%～4%之間。由於其業務涵蓋了台灣的基礎通信服務，需求穩定，且具備抗景氣波動的能力，因此適合尋求穩定回報和較低風險的長期投資者。
電信／台灣大（3045）
台灣大（3045）是台灣領先的電信公司之一，提供全面的行動通信、數據服務、固定電話及寬頻上網等服務，截至2024年12月，其行動寬頻用戶數約986.1萬戶，在台灣的行動通信市場占有率約24.5%，為全台第二 ，2024年全年，台灣大哥大每股盈餘為4.57元，創下6年新高。
在擴展企業服務版圖方面，台灣大於2025年1月入股精誠資訊（6214），將啟動「5C產品共銷共研」、「政府/企業市場共創」與「大東南亞市場共進」3大策略，透過交叉銷售與經銷合作，深化與精誠的整合效益，進一步搶攻台灣達5,772億元的資通訊市場商機。
配息表現：台灣大哥大配息穩健，過去5年現金股利的平均殖利率穩定在3%～5%之間，業務的多元化和穩定的現金流，使公司具備良好的股東報酬能力。儘管面臨市場競爭，台灣大哥大憑藉其強大的客戶基礎及穩定的業務模式，能夠有效抵抗市場波動，並維持穩定的回報。
傳產／東元（1504）
東元（1504）是台灣領先的電機製造商，專注於提供各類工業電機、機電系統和能源解決方案。除了專注於傳統電機製造業務，還積極投入新能源領域，並在綠色能源領域持續保持領先地位。該公司成功承攬了離岸風電陸上變電站項目，總規模達2.5GW（百萬瓩），並取得台電STATCOM工程400 MVA（兆伏安）容量，成為台電強韌電網計畫的重要參與者。此外，東元也成功獲得北美製氫設備的訂單，顯示其在多樣化綠能解決方案上的市場潛力。
在2025年，東元啟動策略性營收成長計畫，透過併購伸昌電機與易唯科電機，快速切入變壓器及電動車電驅橋系統市場，並併購馬來西亞的NCL Energy，進軍東南亞資料中心機電工程市場，擴大海外事業版圖。
配息表現：東元的配息政策穩健，過去5年現金股利的平均殖利率穩定在3%～5%之間，作為電機領域的龍頭企業，東元具有穩定的市場需求，並且隨著綠色能源與智慧製造的發展，未來有望在這些新興領域進一步擴展市場份額。
傳產／正新（2105）
正新（2105）是台灣領先的輪胎製造商，專注於生產各類乘用車、商用車及工業用輪胎。公司產品涵蓋了高性能輪胎、雪地輪胎、綠色環保輪胎等多樣化產品，廣泛應用於汽車、摩托車及各類商業車輛，並以「MAXXIS瑪吉斯」品牌享譽國際，產品遠銷至亞洲、美洲、歐洲等地，並在全球建立了多個生產基地和銷售網絡，強化了其在國際市場的競爭力。
在2024年，正新首次推出針對電動車設計的VSEV系列輪胎，這些輪胎具備低滾動阻力和高續航力，滿足市場對電動車的需求，並已獲得市場的廣泛關注。此外，正新於2024年在美國和德國設立了分公司，進一步加強了其國際市場的布局。
配息表現：正新近年來的配息政策穩健，過去5年現金股利的平均殖利率穩定在3%～6%之間，是高股息ETF的常見成分股之一。作為台灣輪胎製造業的龍頭企業，正新擁有穩定的市場需求，隨著全球對綠色輪胎的需求增長，未來有望繼續提高市占率。
食品百貨／統一超（2912）
統一超（2912）是台灣最大的零售業者之一，旗下擁有全台最廣泛的7-Eleven連鎖店。根據2024年資料，統一超商在台灣的7-Eleven門市數量已突破7,000家，穩居市場領先地位。公司主要提供多樣化的產品與服務，包括食品、日用品、數位支付等，並持續擴展其商品與服務範疇。
此外，其注重數位化轉型，致力於提供線上線下整合的全方位服務，並積極推動「無人商店」及行動支付等創新服務，以滿足日益變化的消費者需求。自2023年起，統一超商已在台灣多個地點測試無人商店，並計畫於2025年將其擴展至更多區域，提升消費者的購物體驗。
配息表現：統一超商的配息政策穩健，過去5年現金股利的平均殖利率穩定在3%～4%之間，作為台灣領先的便利商店企業，統一超商具備穩定的市場需求，其穩定的現金流和高股息回報，使其成為適合長期持有的存股標的。
百貨／寶雅（5904）
寶雅（5904）是台灣領先的家居與生活用品零售商，主要提供各類家居用品、個人保健品、文具及清潔用品等。根據2024年資料，寶雅在全台擁有超過500家門市，並持續擴展其零售網絡。該公司致力於提升顧客體驗，不僅提供多樣化的產品，更透過線上與線下服務整合，創造便捷的購物體驗。
近年來，寶雅積極推動數位轉型，於2023年推出了「寶雅生活館」App，提供線上購物、線下取貨、會員專屬優惠等功能，並計畫在2025啟動「AI行銷平台精準數據驅動資訊共享服務」專案，結合行銷平台與AI，從單一產品轉型為「清潔解決方案服務」，並計畫在2025年將其數位化服務擴展至更多消費者。
配息表現：寶雅過去5年的現金股利殖利率平均維持在3%～5%之間。作為台灣家居與生活用品零售的領先者，寶雅具備穩定的市場需求和較高的品牌價值，其強大的市場定位與數位化轉型計畫也使其具備了未來成長的潛力。
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文章出處：《Money錢》2025年8月號
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