罹癌風險高 富邦人壽結合外溢機制 重磅推出精準治療專屬癌症險
根據衛福部公布最新癌症登記報告顯示註1，2019年國人新發癌症人數超過12萬人，平均每4分20秒就有一人罹癌，連年癌症健保醫療費用破新臺幣(下同)千億元。面對癌症「高發生率、高端治療、高醫療費」三高趨勢的威脅，富邦人壽重磅推出癌症保單—「富邦人壽精準守護防癌定期健康保險」(簡稱「精準守護」)，聚焦癌症好發年齡族群，導入「外溢機制」及「精準治療」，推出具「質子治療」保險金保障之商品，並納入罹癌後癌症基因檢測、標靶治療、免疫細胞治療等高額且須自費的癌症新式檢測與療法的給付，協助民眾升級防癌保障，以分擔罹病風險。「精準守護」於七月底上市後，就成為市場關注焦點。
精準治療當道，富邦人壽升級癌症新式治療保障，減輕癌友高額醫療費壓力
富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，隨著醫療技術進步、國人接受癌症篩檢觀念意識提高，癌症朝向慢性病化發展，如何早期發現癌症，以及罹患後如何有效治療以提高癌後存活率，成為國人關心的重要課題。邁向精準治療時代，癌症治療除了傳統的手術、化療及放療外，癌症基因檢測、標靶治療、自體免疫細胞治療及質子治療等精準治療成為新顯學，但想要獲得更好的醫療品質和治療，往往需要自行負擔高額費用，建議民眾及早規劃，以「商保補位健保」，減輕罹癌治療帶來的身心及經濟負擔。
結合外溢，加上精準四巨頭「質子治療、基因檢測、標靶治療、免疫療法」
根據癌症希望基金會發布的「癌友自費調查報告」註2，高達75%癌友有使用自費療法，甚至有25%的醫療費用超過百萬，且以標靶、免疫治療為最大宗。有鑑於自費比例越來越高，富邦人壽全新防癌保險商品上市，針對民眾罹癌精準治療最需要的自費項目提供保障，並結合外溢設計提供高端癌症檢測，鼓勵民眾早期發現早期治療。富邦人壽「精準守護」特別為癌症好發年齡族群量身打造，投保年齡從40歲至70歲，十年定期險，商品具五大特色：
１．高端癌篩外溢保單：有鑑於早期發現、早期治療是提高癌症存活率的關鍵，富邦人壽推出包含高端癌篩及外溢機制之癌症險，提供保戶新一代循環腫瘤細胞檢測與腫瘤標記檢測，循環腫瘤細胞檢測透過抽血，即能監測血液中循環腫瘤細胞數量，堪稱高端「癌篩偵測」小尖兵，檢測費用市價約1.8萬~4.5萬元註3。投保「精準守護」後第一年完成檢測，即可享續年度起每年保費折扣3%、累計折扣達27%，做好健康管理也能降低保險費支出。
２．基礎癌症保障打底：依癌症之嚴重程度(初期、輕度、重度)，先提供一筆首次罹患癌症保險金，分擔保戶罹癌初期的醫療費用支出，後續癌症住院及骨髓或幹細胞移植亦有保障。
３．升級精準治療保障：癌症精準治療推陳出新，透過基因檢測、標靶治療、免疫療法，能夠幫助醫生找出適合患者的藥物與治療方式，更精準地抑制癌細胞生長，達到對症下藥。「精準守護」針對這三大項高額且須自費的項目提供保障，協助保戶掌握黃金治療期，能無後顧之憂地接受癌症新式檢測及療法，提升治療效益。
４．貼心質子治療保障：質子治療是一種更精準、副作用更低的放射線治療，但價格不斐，且健保並不給付，醫生視不同癌症與病情給予不同治療次數，療程費用平均約60萬元註4，本商品提供質子治療給付，每次給付3萬元(第二保單年度起)，所有保單年度累計最高可達三十次，提供民眾更好的治療選擇權，降低身體治療後的負擔，獲得更好治療品質。
５．獎勵健康現金回饋：若未發生理賠，於保險期間屆滿仍生存者，可領取年繳保險費總和10%的「無理賠回饋保險金」，相當於回饋一年保費給客戶。
口袋不夠深! 只要聰明買對保險，抗癌新式療法沒煩惱
以40歲男性投保「精準守護」1單位為例，10年定期險，年繳保險費10,250元，投保後即提供保戶新一代循環腫瘤細胞檢測及腫瘤標記檢測，第一年完成檢測後續年度保費皆可享健康管理保險費折扣3%，折扣後年繳保費不到1萬元，相當於每天保費只要約27元，不到一小杯美式咖啡的價錢，就能擁有完整高端癌症醫療保障。
若不幸於第二保單年度罹患重度癌症，除給付「首次罹患癌症(重度)保險金」10萬元，癌症住院時提供每日1,000元按實際住院日數給付「癌症住院醫療保險金」外，針對所接受的療程給付相關保險金，包括精準治療項目：「罹癌後癌症基因檢測保險金」15萬元、「癌症標靶治療保險金」60萬元、「實體癌第四期自體免疫細胞治療保險金」100萬元，以及癌症質子治療保險金，每次3萬元，所有保單年度累積最高可賠付90萬元理賠金。另外還有白血病骨髓及惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植保險金，各給付20萬元。
對抗國民公敵的癌症，隨著醫療科技發展，應有不同的強化重點，富邦人壽提醒，傳統癌症險，多以癌症住院、手術、門診、化放療等治療進行分項給付，面對社會型態的改變與醫療需求的轉變，建議民眾應定期重新審視個人健康險的保障範圍、理賠方式和額度，並在既有癌症醫療保障上，補足對應精準醫療的保障缺口，以面對未來突如其來風險時，可獲取完善且適合的醫療資源。
註1：衛生福利部108年癌症登記報告(https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=269&pid=14913 )
註2：癌症希望基金會「癌友自費調查報告」報導(https://udn.com/news/story/7266/6477332?from=udn-referralnews_ch2artbottom )
註3：參考民生醫事檢驗所-癌細胞篩檢服務介紹、長庚醫療財團法人-新增循環腫瘤細胞檢測收費標準、元順醫事檢驗所-CTC循環腫瘤細胞檢驗服務等。
註4：資料來源：臺灣醫療知識社群-質子治療的流程及費用介紹/林口長庚醫院。