獨家 AI 模型結合千萬筆數據，Lydia AI 如何以「健康分」找出切合個人需求的保險規劃？
加拿大新創團隊 Lydia AI 是全球第一家建構 HaaS（Health-as-a-Service，健康即服務）理念，開發專利認證的 NLP（自然語言處理）及 AI 人工智慧模型訓練技術，運用 3~4 個亞洲國家的兩千多萬筆數據、橫跨 10 年以上的健康資料訓練模型，並以「健康分」概念為保險、金融服務創新賦能，進一步在 2021 年底推出個人化健康評估工具《 AI 健康分》App，幫助民眾快速、精準掌握自身健康風險，使健康保障規劃更適切。
一名 53 歲的張先生評估自身資產管理計畫後，希望在退休前投保醫療險以降低往後可能發生的醫療負擔，作息規律、保持運動、穩定控制並定期追蹤慢性病的他，卻總是因年紀和慢性病病史被保險公司判定為高風險族群。對保險公司立場而言，保戶真實體況中具有多項不易量化的風險因子，不僅使保險銷售端難以評估客戶適合的保障組合，後續在保單進件、審核流程更是曠日費時，難以為客戶創造好的服務體驗。
根據衛福部國健署推估，2025 年台灣 65 歲以上人口將占總人數的 20%，正式邁入超高齡社會，上述案例不只發生在這名張先生身上，在現實世界中比比皆是。
根據統計，台灣整體醫療費用有 40%~60% 為自付額，亞洲自費醫療資源總開銷更高達台幣 1.8 兆元。像是大腸癌、乳癌、肺癌等台灣常見癌症，動輒需要數百萬元以上的醫療費用，對任何人而言都是龐大的財務負擔，除非自己或親朋好友生過病，否則可能很難理解生一場大病為何花這麼多錢，當要負擔疾病治療成本時，卻又苦於沒有提前進行理財規劃而捉襟見肘。
在此議題上，精準的健康評估有助於釐清風險規劃，但如何能做到？實際上，健康數據多以非結構化形式存在，大規模的數據資料光是清整就夠費工，分析結果也需要醫學知識才能判讀，現行研究方法所產製的數據價值往往很有限。前身為 Knowtions Research 的加拿大新創團隊 Lydia AI 即瞄準這樣的痛點，致力於利用人工智慧與深度學習技術探索健康數據更多元的價值。
以「健康分」概念打造 Health-as-a-Service
大眾多數沒有想過健康數據其實潛藏著自身的健康密碼，並且能夠更有效、更安全地運用。Lydia AI 在符合政府資料安全標準、去識別化的基礎上，利用 AI 將健康數據分析、轉化成為個人專屬的「健康分」，除了以簡易明瞭的 AI 健康報告助民眾掌握真實健康狀況以外，也能讓民眾因應不同的情境需求，主動提供第三方單位作為 KYC（Know Your Customer）憑證。健康分的想法最早其實來自 Lydia AI 與大都會人壽日本公司的合作，如今以這個概念為核心，向外與金融、保險等領域連結應用，提供民眾更完善的保障規劃，正是 Lydia AI 希望打造的 HaaS 平台。
Lydia AI 共同創辦人暨執行長李俊毅強調，HaaS 平台不只是一項科技產品，而是讓每個人透過 Lydia AI 獨家風險評估技術，用高效率且不失精準的方法，了解潛在疾病風險，提早進行風險規劃。妥善結合 AI 引擎與多元 API 串接，，使健康分能像金融信用分數一樣被廣泛使用，期望能夠幫助地球上數十億人口保障「身體健康」與「財富健康」。
Lydia AI 輔助客觀評估，保障民眾受保權
保險業在全世界是屬於變動比較慢的產業，試想 20 年前與現在如何購買保險，實際上並無太大的變動，只是保險商品變得更多元。一般民眾想要選購保險商品時，往往不清楚自己健康狀況適合怎麼樣的產品組合，在買賣關係中多屬被動且資訊不對稱。下決定要購買時，還得提出健康相關文件，以輔助保險公司評估納保與否，核保人員也需要人為比對許多文件，甚至安排實體照會手續，才能走完一位客戶的流程。對保戶而言，彷彿要向保險公司證明自己值不值得保險商品，也別忘了上述張先生案例的類似狀況始終存在。
藉由 Lydia AI 的技術以及健康分概念，將能提出切合個人保險需求的建議，同時可望放寬納保機會，這也是為何 Lydia AI 要將保險業作為首發應用場域的關鍵原因。
特別的是，台灣人壽去年底與 Lydia AI 合作「AI 健康分」專案，利用智能健康模型建立便於手機使用的《AI 健康分》App，馬上就能進行癌症、慢性病、失智等重大病症分析，並搭配多種保險商品組合，讓保戶可快速進行個人健康評估及風險預測，再依照自身需求與保險業務員討論合適商品。
Lydia AI 放眼全球，取得多項關鍵里程碑
Lydia AI 在 2015 年於加拿大成立，總部位於多倫多，2019 年也於台灣設立分公司，並將整理完的各國數據本地化，與健保署、科技部、台大等單位合作。目前全球員工約 50 人，團隊由軟體工程師、資料科學家以及生醫資訊、保險精算、機器學習等領域的人才組成；在 2021 年 10 月完成 800 萬美元（約台幣 2.2 億元）的 A+ 輪融資，累計募資總額達到 1,400 萬美元（約台幣 3.9 億元）。Lydia AI 於日本、新加坡以及歐美各國積極參與產業論壇及學術成果發表，取得多項關鍵里程碑，更在今年 2 月獲選 Digital Insurance Agenda 世界 250 大頂尖保險科技團隊之一。
李俊毅認為，「Insure the next billion」可為下個世代數十億人口提供智慧又完善的人生保障計畫。Lydia AI 期望利用 HaaS 平台與金融業者對接，利用去識別化、符合政府資安標準的健康分評鑑機制，不僅讓客戶藉由個人化 AI 健康報告清楚了解自身健康風險，也協助業者發展更智慧便利的 KYC 工具，為客戶進行完整理財缺口分析、金融保險商品組合推薦。
（首圖為 Lydia AI 共同創辦人暨執行長李俊毅；圖片來源：Lydia AI）