Palmer Luckey 為何從國防跨足銀行業？打造 Erebor Bank 要成為科技產業的「內部核心」
國防科技公司 Anduril 創辦人 Palmer Luckey 近期積極投入創立數位銀行 Erebor Bank。站在 Erebor Bank 背後的支持者陣容堅強，包括 PayPal 共同創辦人 Peter Thiel ，以及來自 Founders Fund、8VC、Haun Ventures 和 Lux Capital 等知名創投的資金。《Axios》指出，Erebor Bank 最近籌集了 3.5 億美元的資金，估值已達 43.5 億美元，顯示投資者對這家結合科技與金融的新創公司充滿信心。
美國聯邦存款保險公司（FDIC）已在 12 月 16 日正式批准 Erebor Bank 的存款保險申請，越過正式營運前最重要的監管障礙之一。究竟 Palmer Luckey 為什麼決定要「自己開一家銀行」？關鍵在於服務傳統體系中難以獲得支持的高科技與國防企業。
Palmer Luckey 意識到，創新企業在傳統金融體系中長期面臨服務不足的困境，尤其在 2023 年發生矽谷銀行 (Silicon Valley Bank)、銀門銀行（Silvergate）與簽名銀行（ Signature Bank）相繼倒閉的連鎖反應後，問題更趨嚴重。特別是矽谷銀行曾是許多創投支持科技公司的主要合作夥伴，因此它的倒閉，也導致這些企業在尋求穩定且具備技術理解力的銀行時，面臨巨大缺口。
Erebor Bank 鎖定「美國創新經濟」，定位為對加密貨幣友好的銀行
目前 Erebor Bank 的業務藍圖明確鎖定在「美國創新經濟」（United States innovation economy），目標客戶群除了加密貨幣公司、國防承包商外，也涵蓋先進製造商、支付提供商、投資基金與交易公司。這些客戶通常需要複雜的財務管理服務、大規模的交易流處理能力，以及極高的合規耐受性，而這些領域正好是傳統銀行近年來因風險考量而大幅縮減業務的區塊。
為了填補市場空缺，Erebor Bank 將自己定位為「對加密貨幣友好」的銀行，並成為一家受聯邦保險的銀行，以直接控制存款關係、支付軌道與資產負債表策略，而不必依賴第三方金融機構。
創立 Erebor Bank 不只是跨足銀行業，更要成為科技產業的內部核心
由於 Erebor Bank 的目標是服務具高度波動性的產業，因此 FDIC 在審查過程中，特別關注 Erebor Bank 的資本、治理結構與風險管理能力，以確保 Erebor Bank 具備足夠的韌性。
此外，傳統銀行通常被視為「提供服務的外部機構」，而 Erebor Bank 的設計目標是成為科技產業運作的內部核心。目前已經有一些傳統銀行業的人才加入 Erebor Bank 團隊，例如高盛前員工 Suzanne Dannheim 就是其中之一，這也顯示 Erebor Bank 正透過科技與金融專才的結合，打造一個能支撐複雜交易流量的合規體系。
值得注意的是， Erebor Bank 從 2025 年 7 月遞交申請到 12 月獲得 FDIC 批准，僅歷時約 5 個月，顯著快於 2024 年超過 8 個月的平均審查時程。銀行執照顧問 Michele Alt 指出，這種審查效率的提升反映監管環境的轉變，顯示監管機構正逐漸擺脫過去為人詬病的官僚作風。
除了 FDIC 之外， Erebor Bank 先前已在 10 月獲得美國貨幣監理署（OCC）的初步條件核准。雖然仍需取得 OCC 的最終核准、獲得聯邦銀行執照後才能正式開業，但 Erebor Bank 的快速進程，與 Circle、Ripple 及 Paxos 等加密相關業者相繼推進申請國家信託銀行（national trust bank）執照的趨勢相呼應。這些連鎖反應，也意味著「科技銀行」正加速進入美國主流金融體系，並透過美國政府的政策框架，連接傳統金融與鏈上金融。
哥倫比亞大學高級研究員 Todd Baker 預計，Erebor Bank 若能順利滿足監管機構在資本與風險控管上的所有條件，有望在 2026 年初正式開業。這一連串進展也顯示，美國監管機構正嘗試在既有政策框架內，重新吸納加密、AI 與高科技企業進入受監管的金融體系；對 Palmer Luckey 而言，創立 Erebor Bank 不只是跨足銀行業，更是試圖在傳統金融與新型科技產業之間，打造一層可被監管、可規模化運作的金融基礎設施。
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＊本文開放合作夥伴轉載，資料來源：《Business Insider》、《AXIOS》、《Ainvest》、《FinanceFeeds》、《Trading View》，首圖來源： Anduril